Bagi orang yang melakukan transaksi pembayaran menggunakan cek atau deposit permintaan, salah satu kemahiran yang perlu dikuasai adalah mengira baki dana dalam akaun cek atau simpanan. Dengan cara itu, anda mengetahui jumlah dana di bank dan dana digunakan. Selain mencegah pembayaran dengan cek kosong, Anda dapat menerapkan anggaran yang konsisten, menghindari denda, dan mengesan kesalahan dalam merekod transaksi atau mengenakan yuran oleh bank.
Langkah
Bahagian 1 dari 3: Merakam Transaksi Penerimaan dan Pembayaran
Langkah 1. Gunakan buku tunai
Adakah anda tahu fungsi buku kecil yang disediakan oleh bank semasa anda menerima buku cek? Buku kecil ini berguna untuk mencatat semua penerimaan, perbelanjaan, dan transaksi lain melalui akaun cek, seperti deposit, pengeluaran tunai ATM, pembayaran kad debit, yuran bank, dan debit dana untuk cek yang anda keluarkan.
Sekiranya anda tidak mempunyai buku tunai dari bank, beli buku tersebut di kedai buku atau buat sendiri menggunakan buku nota, kertas HVS, atau kertas folio berjajar
Langkah 2. Ketahui baki dana semasa di bank
Anda dapat mengetahui baki akaun semasa anda dengan mengakses akaun pemeriksaan dalam talian, membuat transaksi di ATM, dan menghubungi atau bertemu dengan kakitangan perkhidmatan pelanggan di bank.
- Tulis baki di baris atas kotak di sebelah kanan halaman pertama buku tunai atau baris pertama kertas folio dengan kapsyen "Baki Permulaan".
- Ada kemungkinan baki semasa belum dipotong dengan cek yang dikeluarkan tetapi tidak didebitkan dan transaksi dengan kad debit yang belum diproses. Untuk mendapatkan baki yang tepat, periksa akaun cek semula beberapa hari kemudian.
Langkah 3. Catat semua transaksi bank
Lakukan pembukuan setiap kali anda melakukan transaksi debit (wang keluar) dan kredit (wang masuk) melalui bank. Terdapat 2 lajur di sebelah kanan buku tunai, satu untuk transaksi debit dan satu lagi untuk transaksi kredit. Sertakan jumlah dana yang dikeluarkan di ruangan debit dan jumlah dana yang diterima di ruangan kredit.
- Catat semua cek yang anda keluarkan. Pastikan anda selalu mencatatkan nombor cek, tarikh pengeluaran cek, nama penerima (jika anda mengeluarkan cek atas nama cek), dan jumlah cek.
- Simpan rekod semua pengeluaran atau pembayaran yang dilakukan melalui bank. Setiap kali anda mengambil wang tunai melalui juruwang atau ATM dan berbelanja menggunakan kad ATM atau kad debit di pasar raya atau kedai dalam talian, tuliskan jumlahnya dengan segera. Sekiranya anda dikenakan bayaran ATM, tulis juga nombornya.
- Catat semua transaksi pembayaran dalam talian. Sekiranya anda menerima kod pengesahan dari laman web atau aplikasi setelah anda membuat pembayaran dalam talian, tuliskan di buku tunai di sebelah kanan nama penerima.
- Catat deposit dana ke akaun cek. Pastikan anda mencatat semua transaksi yang mengubah baki akaun cek anda!
Langkah 4. Sertakan keterangan setiap kali anda merekodkan transaksi
Langkah ini membantu anda mengingat dana yang digunakan semasa memeriksa baki akaun anda.
Contohnya, sertakan keterangan: sayur-sayuran, petrol, pembayaran kereta, restoran dan sebagainya
Langkah 5. Luangkan masa untuk melakukan perlawanan sekiranya akaun anda juga digunakan oleh orang lain
Anda perlu kerap berkomunikasi dengannya mengenai transaksi yang dibuat melalui akaun bersama supaya anda berdua dapat mencatat mutasi dan baki terperinci dalam buku tunai antara satu sama lain.
Sekiranya anda mempunyai banyak akaun, buat buku tunai yang berasingan untuk setiap akaun untuk memudahkan pemeriksaan
Bahagian 2 dari 3: Mengira Baki Akaun Semasa
Langkah 1. Kira baki akaun cek anda dengan kerap
Anda boleh mengira baki setiap kali melakukan transaksi atau secara berkala, misalnya ketika anda membuat pembayaran bil bulanan.
- Sekiranya anda pernah membuat pembayaran dengan cek kosong atau overdraf, anda perlu mengira baki setiap kali anda membuat pembayaran atau mengeluarkan cek.
- Kurangkan baki dengan semua pembayaran yang dilakukan melalui akaun cek, seperti membeli barang runcit dengan kad debit, pengeluaran tunai melalui ATM, dan mengeluarkan cek. Di samping itu, baki akaun cek mesti ditolak sekiranya anda membuat pembayaran melalui transfer bank.
- Sekiranya terdapat deposit tunai, kredit bank, atau transfer masuk, tambahkan nombor tersebut ke baki akaun cek.
- Kurangkan transaksi debit dari transaksi kredit ditambah baki pembukaan. Hasilnya mestilah nombor positif. Tuliskan baki akhir di lajur paling kanan.
Langkah 2. Padankan transaksi yang dibuat melalui pemeriksaan akaun
Pada awal setiap bulan, muat turun akaun cek untuk membandingkan buku tunai dengan akaun cek dan mengetahui cek yang telah didebitkan.
- Tambahkan baki dengan pendapatan faedah yang dibayar oleh bank.
- Kurangkan baki dengan bayaran yang dikenakan oleh bank.
- Buat kesesuaian antara mencatat urus niaga dalam buku tunai dan akaun cek. Pastikan baki buku tunai berakhir dengan baki yang dinyatakan oleh bank dalam akaun cek. Pastikan baki buku tunai berakhir tidak mengambil kira pembayaran yang belum didebitkan dan urus niaga yang tidak disenaraikan dalam akaun cek.
Langkah 3. Betulkan sebarang kesilapan dalam buku tunai
Sekiranya baki akhir buku tunai dan akaun cek berbeza, ketahui penyebabnya, kemudian perbaiki.
- Hitung semula penambahan dan pengurangan. Pastikan anda memasukkan nombor yang betul dan hitung dengan betul sejak mengira baki permulaan.
- Cari transaksi yang belum direkodkan. Adakah anda lupa mencatat pembayaran anda selepas membeli-belah di pasar raya? Adakah terdapat cek yang belum didebitkan? Adakah anda merekodkan transaksi yang berlaku selepas tarikh akaun pemeriksaan?
- Kurangkan baki akhir akaun cek dari baki akhir buku tunai. Adakah perbezaannya sama dengan salah satu transaksi tersebut? Sekiranya sama, mungkin anda belum merakamnya dengan betul.
- Sekiranya perbezaannya adalah nombor genap, bahagikan nombor dengan 2. Adakah hasil pembahagian ini sama dengan salah satu transaksi dalam buku tunai? Sekiranya ia sama, anda mungkin melakukan penambahan dan bukan pengurangan atau sebaliknya.
Langkah 4. Ketahui sama ada terdapat cek yang belum didebitkan
Dana yang dikeluarkan menggunakan cek dan pembayaran lain tidak semestinya didebitkan secara langsung. Sekiranya anda mengesyaki bahawa cek atau pembayaran belum didebitkan, tolak jumlahnya dari baki akaun cek dan bandingkan dengan baki buku tunai.
Salah satu cara yang berkesan untuk melakukan perdamaian adalah dengan memeriksa transaksi secara berkala dan memeriksa setiap cek yang telah didebitkan
Langkah 5. Hubungi bank anda jika anda mengesyaki kesalahan telah dikenakan ke akaun cek anda
Segera hubungi atau temui perkhidmatan pelanggan di bank untuk meminta penjelasan mengenai debit yang salah atau bukan kewajipan anda dan bincangkan pilihan pembayaran balik.
Pastikan anda melaporkan transaksi bank yang dipersoalkan, walaupun ternyata anda sendiri lupa membuat rakaman setelah berbelanja atau sudah membuang resit pembayaran
Langkah 6. Selesaikan pendamaian
Sekiranya anda mempunyai baki akhir yang betul, lukiskan garis dua di bawah baki buku tunai akhir. Dengan cara itu, anda akan segera mengetahui baki akhir buku tunai setelah berlaku pendamaian sekiranya anda ingin mengira baki akaun cek atau membuat penyesuaian semula.
Langkah ini juga berfungsi sebagai peringatan sekiranya terdapat kesalahan dalam rakaman dalam buku tunai semasa anda ingin mengira baki akaun cek
Bahagian 3 dari 3: Memahami Kepentingan Mendamaikan
Langkah 1. Ketahui bahawa bank boleh dan kadangkala melakukan kesilapan dalam merekod urus niaga.
Memeriksa baki akaun secara manual nampaknya kuno di era moden ini. Walau bagaimanapun, banyak orang yang cekap dari segi kewangan terus memeriksa baki akaun periksa mereka secara berkala. Oleh itu, sekiranya bank membuat kesilapan, anda boleh mengetahui dengan segera dan boleh meminta penyelesaian.
Amaran: jika anda hanya bergantung pada memeriksa akaun atau laporan transaksi kad kredit untuk mengesahkan sama ada mutasi akaun semasa betul atau tidak, anda tidak akan tahu apakah bank melakukan kesalahan dalam merekod transaksi sehingga anda dirugikan
Langkah 2. Urus membelanjakan wang untuk menjimatkan wang
Setelah mendamaikan akaun cek dan buku tunai, anda boleh mengesahkan jumlah dana dalam akaun cek. Dengan cara ini, anda dapat membuat anggaran untuk mengelakkan perbelanjaan yang tidak perlu.
Buat anggaran yang realistik untuk mengelakkan pembaziran atau kekurangan sehingga anda dapat menjimatkan
Langkah 3. Elakkan daripada mengeluarkan cek dan denda kosong
Semasa menulis cek, anda mungkin tidak mengetahui baki akaun cek kerana anda belum sempat melihat akaun cek. Oleh itu, anda memerlukan buku tunai untuk menentukan sama ada terdapat cukup dana di akaun cek anda untuk mengeluarkan cek dan memastikan cek tidak ditolak.
- Biasanya, bank mengenakan denda sekiranya pelanggan mengeluarkan cek kosong. Beberapa bank tidak mengenakan denda jika pelanggan membuat deposit untuk menjamin pengeluaran cek. Tanya bank sekiranya anda tidak mengetahui peruntukan denda untuk mengeluarkan cek kosong.
- Perlu diingat bahawa setelah anda memasukkan cek, dana tidak masuk ke akaun anda kerana pembukuan memerlukan masa. Beberapa bank menyediakan peruntukan kredit untuk dana ini dan menyekat lebihan selama beberapa hari bekerja. Jumlah peruntukan kredit dan tempoh sekatan dana ditentukan oleh bank yang berkenaan.
