Pelan kewangan adalah strategi bertulis yang dirancang untuk mengekalkan keadaan kewangan yang baik dan mencapai sasaran kewangan. Di samping mengawal keadaan kewangan anda, anda dapat meningkatkan kualiti hidup anda dengan membuat rancangan kewangan peribadi kerana ini akan mengurangkan ketidakpastian dengan menjangkakan kemungkinan masalah kewangan dan keperluan masa depan. Ramai orang mengembangkan rancangan kewangan dengan bantuan perunding kewangan profesional, tetapi anda boleh melakukannya sendiri dengan mengikuti cadangan pakar kewangan yang mencadangkan proses enam langkah untuk membuat rancangan kewangan yang berkesan.
Langkah
Bahagian 1 dari 6: Menentukan Keadaan Kewangan Semasa Anda
Langkah 1. Senaraikan aset dan liabiliti semasa anda
Aset adalah aset yang anda miliki dengan nilai dan liabiliti tertentu adalah jumlah hutang yang mesti anda bayar.
- Aset boleh berupa wang tunai atau setara tunai lain, misalnya: akaun cek dan simpanan, harta yang anda miliki termasuk barang di rumah dan / atau kereta anda, pelaburan dalam stok, bon, atau dana pencen.
- Liabiliti merangkumi bil perbelanjaan sara hidup dan hutang yang mesti anda bayar, contohnya: pinjaman kereta, pinjaman rumah, bil perubatan, hutang kad kredit, atau hutang dana pendidikan.
Langkah 2. Hitung nilai bersih anda
Tambahkan semua aset dan kemudian tolak liabiliti. Hasilnya adalah nilai bersih semasa anda. Angka ini akan disenaraikan sebagai baki awal rancangan kewangan.
Nilai bersih positif bermaksud jumlah aset anda lebih besar daripada jumlah liabiliti anda, sementara nilai bersih negatif bermaksud sebaliknya
Langkah 3. Susun rekod kewangan
Buat sistem penyimpanan untuk laporan cukai, akaun bank, maklumat polisi insurans, perjanjian, penerimaan, bukti, akta notaris, hak harta tanah, bil, cadangan pelaburan, akaun dana pencen, bukti pembayaran, slip gaji, laporan pembayaran gadai janji, dan lain-lain yang berkaitan dokumen. dengan urus niaga kewangan yang anda lakukan setiap hari.
Langkah 4. Catat penerimaan dan pengeluaran harian atau aliran tunai
Rekod ini akan memberikan maklumat yang tepat mengenai setiap urus niaga membelanjakan wang, iaitu tabiat harian yang memberi kesan pada keseimbangan nilai bersih semasa.
Bahagian 2 dari 6: Menetapkan Sasaran Kewangan
Langkah 1. Tetapkan sasaran jangka pendek, jangka sederhana, dan jangka panjang
Setiap rancangan kewangan mesti mempunyai sasaran. Fikirkan gaya hidup apa yang anda mahukan sekarang, jangka pendek, dan jangka panjang dan kemudian tuliskan matlamat menyeluruh yang merangkumi semua aspek kehidupan anda. Sebagai contoh:
Setelah menentukan sasaran membeli rumah dengan menjimatkan IDR 1,000,000 / bulan, anda menyedari bahawa sasaran jangka pendek dapat menyokong pencapaian sasaran jangka sederhana dan jangka panjang kerana dalam masa tertentu, anda dapat membeli rumah yang jangka panjang target dengan menabung setiap bulan
Langkah 2. Buat rancangan yang memenuhi kriteria "SMART"
SMART bermaksud spesifik, terukur, dapat dicapai, berfokus pada hasil, dan berdasarkan masa. Rancangan mengikut kriteria ini membantu anda merealisasikan perkara yang anda impikan melalui tindakan konkrit.
Langkah 3. Renungkan nilai kepercayaan kewangan anda
Apa perspektif anda mengenai wang dan mengapa? Sekiranya anda menganggap wang itu penting, mengapa? Anda akan lebih mudah untuk merangka sasaran kewangan dengan menjawab soalan-soalan ini. Contohnya: Wang penting kerana anda ingin mempunyai banyak masa dan kebebasan kewangan sehingga anda dapat memenuhi keinginan anda untuk melancong ke luar negara. Memahami diri anda membantu anda menentukan dan mengutamakan usaha untuk mencapai matlamat yang telah anda tetapkan.
Langkah 4. Libatkan semua ahli keluarga dalam perbincangan
Sekiranya anda mempunyai pasangan atau sudah berkahwin, buatlah rancangan kewangan peribadi sebagai rancangan keluarga. Apabila dikumpulkan, setiap anggota dapat menyampaikan nilai kepercayaan dan sasaran mereka. Selepas itu, buat keputusan kewangan berdasarkan perkara-perkara ini.
- Sekiranya timbul keutamaan yang berbeza, bincangkan dengan tenang sehingga kedua-dua pihak bersetuju mengenai sasaran kewangan yang akan menjadi keutamaan bersama.
- Ketahuilah bahawa ada orang yang lebih pandai menguruskan wang. Tentukan siapa yang bertanggungjawab untuk memantau anggaran isi rumah atau membuat perjanjian agar anda dan pasangan dapat menguruskan kewangan bersama.
Langkah 5. Pertimbangkan semua matlamat, termasuk keinginan yang tidak seperti rancangan kewangan
Contohnya: merancang percutian ke Eropah pada mulanya tidak seperti matlamat kewangan, tetapi anda perlu mengumpulkan dana untuk dapat melakukan perjalanan.
- Sasaran dalam aspek intelektual, misalnya: melanjutkan pelajaran, mengikuti latihan kepemimpinan, menghantar anak ke universiti, menghadiri seminar.
- Pertimbangkan cara untuk memperoleh pendapatan, misalnya: memutuskan untuk meneruskan karier anda, meningkatkan kecekapan anda untuk mendapatkan promosi, atau mempunyai kerjaya di bidang baru.
- Tetapkan matlamat gaya hidup supaya anda dapat bersenang-senang dan mencapai kualiti hidup yang anda mahukan.
- Tetapkan sasaran untuk memilih tempat tinggal, misalnya: menyewa atau membeli rumah.
- Bayangkan bagaimana gaya hidup anda selepas bersara dan kemudian tetapkan sasaran kewangan sehingga anda dapat menjalani persaraan mengikut standard yang telah anda tetapkan.
Bahagian 3 dari 6: Memutuskan Tindakan Lain
Langkah 1. Pertimbangkan cara lain untuk mencapai matlamat kewangan anda
Secara umum, pilihan yang ada tergolong dalam 2 kategori: menggunakan sumber yang ada dengan cara baru atau melakukan usaha baru untuk menjana pendapatan. Apa sahaja pilihan yang anda pilih, pertimbangkan sama ada anda mahu:
- Meneruskan usaha yang sama.
- Kembangkan perniagaan yang berterusan.
- Tukar keadaan semasa.
- Menjalankan perniagaan baru.
Langkah 2. Ingat bahawa matlamat tertentu dapat dicapai dengan pelbagai cara
Contohnya: jika anda ingin menjimatkan wang untuk melancong ke Eropah, buang kebiasaan minum kopi di kedai kopi dan sediakan sendiri di rumah supaya simpanan anda terus meningkat sebanyak IDR 100,000 / minggu. Cara lain, buat kuki dan kemudian tawarkan kepada jiran atau rakan sekerja dan kemudian simpan hasilnya untuk percutian.
Langkah 3. Tentukan sama ada satu sasaran mempengaruhi yang lain
Selain menentukan cara lain untuk mencapai matlamat kewangan, anda mesti mempertimbangkan kesan yang dimiliki oleh sasaran tertentu. Contohnya: Anda ingin bercuti ke luar negara untuk mencapai gaya hidup tertentu, tetapi setelah anda memikirkannya, melanjutkan pelajaran untuk belajar bahasa asing akan membolehkan anda melakukan perjalanan dengan lebih murah. Di samping itu, anda boleh bekerja di luar negara sebagai penterjemah atau usahawan.
Bahagian 4 dari 6: Menilai Alternatif
Langkah 1. Tentukan bagaimana anda akan melaksanakan rancangan kewangan
Pertimbangkan keadaan hidup anda, nilai kepercayaan, dan keadaan ekonomi semasa.
- Bandingkan keadaan kewangan semasa dengan keadaan yang anda mahukan (berdasarkan kategori dalam langkah di atas). Setelah melihat perbezaannya, fokuskan perhatian pada aspek-aspek tertentu dengan membuat rancangan kewangan untuk melakukan usaha yang diperlukan.
- Tentukan kaedah praktikal. Pelan terperinci membantu anda mencapai matlamat anda tanpa merasa kecewa atau terbeban dengan agenda kerja yang kurang spesifik.
Langkah 2. Ingat bahawa setiap pilihan akan mempunyai kos peluang
Kos peluang adalah peluang yang harus anda korbankan untuk membuat keputusan. Menabung untuk melancong ke luar negara dengan melepaskan kebiasaan membeli kopi memakan masa, rancangan, dan perbualan menarik dengan pembuat kopi kegemaran anda.
Langkah 3. Teliti seperti saintis sebelum membuat keputusan
Kumpulkan seberapa banyak maklumat dan kemudian nilaikan data dengan teliti. Contohnya: jika anda ingin melabur, kaji hubungan antara risiko dan pulangan. Pertimbangkan tahap risiko dan berapa banyak pendapatan yang akan anda terima sekiranya pelaburan berjaya. Adakah pendapatan bernilai risikonya?
Langkah 4. Ketahui bahawa ketidakpastian adalah perkara biasa dalam kehidupan seharian
Walaupun anda telah melakukan kajian menyeluruh, parameter dalam hidup anda mungkin akan berubah. Keadaan ekonomi yang lembap cenderung menyebabkan kerugian. Pekerjaan baru yang anda impikan ternyata menjadi kekecewaan peribadi dan profesional. Buat pilihan terbaik dan ingat bahawa anda dapat menyesuaikan keputusan anda jika diperlukan.
Bahagian 5 dari 6: Menyiapkan dan Melaksanakan Rancangan Kewangan
Langkah 1. Ingat matlamat utama rancangan kewangan anda
Setelah menetapkan matlamat, mencari alternatif, dan menilai mereka, tuliskan semua cara yang anda mahu laksanakan. Pertimbangkan keadaan anda sekarang dan kemudian tetapkan sasaran yang paling realistik.
- Hitung nilai bersih semasa anda. Sekiranya liabiliti anda sama atau lebih besar daripada nilai bersih semasa anda, ambil langkah untuk menukar nisbah.
- Sekiranya anda memutuskan untuk menambah nilai bersih anda, jangan lupa bahawa membayar hutang adalah pelaburan yang baik. Kos faedah untuk hutang yang agak kecil akan meningkat dari masa ke masa. Cegah masalah yang lebih serius dengan memperuntukkan dana untuk melunaskan hutang.
Langkah 2. Tentukan sasaran yang ingin anda capai pada masa ini
Cari keseimbangan antara matlamat jangka pendek, jangka sederhana, dan jangka panjang sehingga anda dapat merancang untuk bulan dan tahun yang akan datang.
- Fokus pada peningkatan kadar pertumbuhan. Ini adalah faktor penentu sehingga anda dapat mencapai sasaran.
- Jadi realistik. Strategi yang telah anda buat tidak semestinya dilaksanakan secara serentak. Oleh itu, pilihlah beberapa sasaran yang saling menyokong sehingga semuanya dapat dicapai dan berikan hasil yang menyokong pencapaian sasaran lain.
Langkah 3. Siapkan belanjawan berdasarkan sasaran dalam rancangan kewangan
Setelah mengetahui jumlah nilai bersih dengan mengira jumlah aset dan liabiliti semasa, gunakan maklumat ini untuk membuat rancangan kerja mengikut keputusan yang telah anda buat dan kemudian melaksanakan keputusan ini dengan penuh tanggungjawab. Contohnya: jika anda telah memutuskan untuk mengurangkan anggaran minum kopi sebanyak Rp 80,000 / bulan untuk disimpan, catat jumlah tersebut dalam anggaran kewangan anda.
Keputusan untuk mendapatkan pekerjaan baru biasanya sukar dimasukkan dalam anggaran, tetapi harus dicatat dalam rancangan kerja kewangan sebagai rujukan yang mesti dipertimbangkan
Langkah 4. Terokai kemungkinan mendapatkan nasihat daripada perunding kewangan
Walaupun anda dapat membuat keputusan kewangan anda sendiri, seorang perunding kewangan adalah orang yang berkecuali sehingga anda dapat memberi nasihat tanpa mendapat emosi.
Bahagian 6 dari 6: Mengkaji dan Menyemak Rancangan Kewangan
Langkah 1. Fikirkan rancangan kewangan sebagai lembaran kerja
Membuat rancangan kewangan peribadi adalah proses kerana perubahan boleh berlaku pada bila-bila masa. Kadang kala, anda perlu menyesuaikan rancangan anda untuk mengubah keadaan persekitaran dan menetapkan sasaran baru.
Langkah 2. Menilai rancangan kewangan secara berkala
Sekiranya kehidupan harian anda berubah dengan cepat, misalnya semasa kuliah, anda harus menilai rancangan anda setiap 6 bulan. Sekiranya hidup anda cenderung lebih stabil, misalnya setelah anak-anak hidup berdikari, lakukan penilaian sekali setahun.
Langkah 3. Bincangkan rancangan kewangan peribadi dengan pasangan anda
Sekiranya anda sudah berkomitmen untuk menjalin hubungan, anda harus melakukan proses perancangan ini dengan pasangan anda. Semasa membuat komitmen, ingatlah bahawa perbincangan kewangan harus menjadi sebahagian daripada membincangkan nilai, tujuan, dan rancangan untuk mencapai tujuan tersebut.
Petua
- Beli program untuk mengautomasikan pembuatan dan pengurusan rancangan kewangan.
- Didiklah diri. Baca buku, artikel surat khabar, majalah dan jurnal kewangan di laman web yang memberi tumpuan kepada keadaan kewangan dan ekonomi. Tonton rancangan berita dan berbincang dengan orang yang berpengalaman dalam membuat rancangan kewangan peribadi. Semakin banyak topik kewangan yang anda fahami, semakin baik rancangan anda untuk kesejahteraan kewangan.
- Dapatkan nasihat daripada perunding kewangan profesional jika anda ingin memutuskan cara pelaburan yang paling tepat.
