Menjaga kesihatan kewangan peribadi anda mungkin merupakan proses yang mencabar, berat dan kadang-kadang tidak menggalakkan, tetapi bagi kebanyakan orang, ia sangat diperlukan. Perbelanjaan yang melebihi pendapatan adalah penyebab utama seseorang itu berhutang, dan jika anda tidak berhati-hati dalam menguruskan perbelanjaan, anda akan sukar memenuhi keperluan asas anda. Nasib baik, memantau kewangan peribadi tidak sukar dilakukan, tetapi proses ini memerlukan masa dan disiplin. Cuba salah satu daripada dua kaedah di bawah ini untuk menguruskan kewangan anda dengan lebih baik.
Langkah
Kaedah 1 dari 2: Merakam Kewangan Peribadi Secara Manual
Langkah 1. Buat sistem
Bahagian terpenting dalam memantau kewangan peribadi anda adalah ketekalan. Tidak kira sistem apa yang anda gunakan untuk merakam transaksi, anda seharusnya dapat mengesannya kembali dengan mudah. Pastikan anda memasukkan maklumat penting seperti tarikh, jumlah perbelanjaan atau pendapatan, dan kategori perbelanjaan di setiap jurnal. Pastikan pembalakan anda konsisten. Contohnya, anda boleh merakam urus niaga sebaik sahaja berlaku, atau seminggu sekali.
Kategori perbelanjaan adalah kaedah mudah untuk melihat di mana perbelanjaan terbesar anda. Kategori ini merangkumi perbelanjaan perumahan, utiliti (seperti elektrik dan air), perbelanjaan isi rumah, perbelanjaan makanan, perbelanjaan perubatan, haiwan peliharaan, perbelanjaan peribadi, dan hiburan. Jenis kategori tentu berbeza untuk setiap orang dan anda boleh menyesuaikan spesifikasi mengikut kehendak anda. Sebagai contoh, mungkin anda hanya mahu menyenaraikan perbelanjaan yang penting atau yang diinginkan. Perkara yang paling penting ialah pengkategorian dilakukan secara konsisten untuk setiap transaksi
Langkah 2. Simpan buku nota
Cara termudah untuk mengawasi kewangan peribadi anda adalah dengan menuliskan setiap transaksi dalam buku nota. Dengan cara itu, anda dapat mengetahui di mana setiap sen yang anda miliki datang atau pergi. Pada akhir tempoh (misalnya mingguan atau bulanan), anda boleh memindahkan maklumat dalam buku ke komputer anda sebagai sandaran.
Anda boleh menyusun buku ini dengan beberapa cara. Untuk memastikan perkara mudah, anda mungkin mahu menggunakan buku untuk perbelanjaan sahaja. Atau, anda boleh menggunakan buku untuk mencatat pendapatan dan perbelanjaan untuk melihat baki kewangan peribadi. Sebilangan orang hanya menggunakan buku perbelanjaan, dan menggabungkannya dengan kad kredit dan kad debit pada setiap akhir bulan
Langkah 3. Simpan buku cek
Ia mungkin kelihatan kuno, tetapi mencatat urus niaga dalam buku cek masih merupakan kaedah mudah dan boleh dipercayai untuk mengesan kewangan peribadi. Rakaman dilakukan hanya dengan menuliskan jumlah dan keterangan transaksi (termasuk kategori transaksi), dan menambahkan atau mengurangkan jumlah dari baki akaun anda. Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Memeriksa Baki Buku Simpanan
Langkah 4. Gunakan lembaran kerja di komputer
Dengan menggunakan lembaran kerja yang dapat diprogramkan oleh komputer, seperti Microsoft Excel, anda dapat mengatur perbelanjaan anda dengan jelas dan bahkan membuat grafik untuk lebih memahami perbelanjaan anda. Terdapat banyak cara untuk membuat nota dengan lembaran kerja, tetapi yang terbaik adalah bermula dengan membuat anggaran peribadi. Penganggaran dilakukan dalam setiap tempoh (biasanya bulanan) dan merangkumi maklumat seperti jumlah, kategori, dan tarikh setiap transaksi
Untuk membuat belanjawan peribadi, mulailah dengan meletakkan kos tetap anda setiap bulan (seperti sewa, elektrik dan air) sebagai keutamaan, kemudian beralih kepada perbelanjaan yang dijangka berlaku pada bulan tersebut. Anda boleh mengurangkan atau menambahkan perbelanjaan lain yang diperlukan dalam tempoh semasa
Langkah 5. Lakukan analisis kewangan pada akhir setiap tempoh
Tidak kira bagaimana anda mencatat kewangan peribadi anda, anda memerlukan kaedah untuk mengumpulkan dan menganalisis perbelanjaan anda pada akhir setiap tempoh. Ini dilakukan untuk melihat ke mana wang anda datang dan pergi dan adakah penyesuaian perlu dilakukan untuk tempoh berikutnya.
- Mulakan dengan mengira jumlah kos dan bandingkan dengan jumlah pendapatan untuk bulan tersebut. Sekiranya saham anda lebih besar daripada saham, tentu anda harus mengenal pasti sumber perbelanjaan yang berlebihan dan menyesuaikan diri untuk bulan berikutnya.
- Anda boleh menambahkan semua perbelanjaan anda mengikut kategori untuk mengetahui ke mana perbelanjaan terbesar pergi. Jumlahkan kos kategori yang sama dan kemudian bandingkan antara satu sama lain atau dengan jumlah perbelanjaan anda. Atau, anda boleh membahagikan jumlah kos dalam setiap kategori dengan jumlah perbelanjaan keseluruhan untuk melihat peratusan perbelanjaan mengikut kategori. Oleh itu, kos dengan peratusan terbesar adalah kos dengan perbelanjaan terbanyak.
- Anda juga boleh menggunakan maklumat ini untuk membuat anggaran untuk bulan berikutnya.
Kaedah 2 dari 2: Menggunakan Aplikasi Kewangan Peribadi
Langkah 1. Pilih aplikasi yang sesuai
Terdapat banyak pilihan aplikasi kewangan peribadi yang tersedia untuk kedua-dua peranti mudah alih dan penyemak imbas internet yang dapat memantau, membuat jadual, dan menganalisis perbelanjaan anda. Aplikasi ini juga menawarkan pelbagai ciri, dari sekadar alat penganggaran hingga menampilkan semua aset anda sekaligus. Dalam memilih, tentukan matlamat dan komitmen kewangan anda dalam menggunakan aplikasi ini.
-
Anda mungkin dapat memilih aplikasi komprehensif yang menarik semua maklumat kewangan dari akaun bank, pencen, dan sumber lain. kadangkala aplikasinya juga dapat mengesan bil dan mengingatkan anda bila masa jatuh tempo. Aplikasi terbaik untuk dipilih termasuk:
- Pudina
- Modal Peribadi
- Perbelanjaan Poket
-
Atau, anda boleh menggunakan aplikasi yang cukup mudah untuk mencatat perbelanjaan dan pendapatan. Aplikasi ini juga dihubungkan ke bank, tetapi menawarkan antara muka yang lebih sederhana dan pilihan terhad daripada aplikasi yang komprehensif. Contoh yang baik termasuk:
- Tahap Wang
- BillGuard
-
Akhirnya, jika anda ingin menggunakan aplikasi untuk memantau kewangan anda, tetapi ragu untuk memberikan maklumat sensitif (seperti kata laluan atau nombor akaun bank), terdapat beberapa aplikasi yang berfungsi sebagai alat penyimpanan jurnal dan analisis kewangan. Sebagai contoh:
- Selimut
- Anda Memerlukan Belanjawan
Langkah 2. Masukkan maklumat anda ke dalam aplikasi
Sekiranya aplikasi yang dipilih memerlukan maklumat bank, masukkan dan tunggu sehingga selaras dengan akaun bank anda. Atau, masukkan maklumat transaksi anda sendiri semasa membelanjakan wang dan aplikasi anda akan melakukan selebihnya. Aplikasi ini juga akan membimbing anda melalui proses ini.
Langkah 3. Kaji analisis yang dilakukan aplikasi
Secara berkala, aplikasi akan memberikan analisis mengenai kebiasaan perbelanjaan anda. Pastikan anda membaca laporan ini dan sesuaikan tabiat anda jika perlu. Beberapa aplikasi memberikan panduan bagaimana menjimatkan wang di kawasan tertentu.
Petua
- Artikel ini terutamanya mengenai memantau perbelanjaan dan pendapatan anda. Untuk maklumat lebih lanjut mengenai menguruskan kewangan anda dan menyimpan wang, lihat Cara Memeriksa Baki Buku Simpanan dan Cara Menabung.
- Cuba kurangkan penggunaan wang tunai, kerana lebih sukar untuk dijejaki daripada pemuatan kad debit atau kad kredit.
