Keluar dari hutang dan hidup bebas tanpa hutang bukanlah usaha yang mudah. Kemungkinan besar, anda membaca artikel ini kerana ketika ini anda mempunyai banyak hutang dan berpendapat bahawa mustahil bagi anda untuk keluar dari hutang sepenuhnya. Untuk menyelesaikan masalah itu, jangan tambah hutang baru dan ubah hidup anda selamanya.
Langkah
Bahagian 1 dari 3: Menangani Hutang Kad Kredit
Langkah 1. Turunkan kadar faedah anda
Sekiranya anda mempunyai laporan kredit yang baik, hubungi bank penerbit kad kredit anda dan minta pengurangan kadar faedah. Ini adalah kaedah untuk mengurangkan perbelanjaan faedah dan menjimatkan wang setiap bulan.
Langkah 2. Lunaskan hutang kad kredit dengan faedah tertinggi terlebih dahulu
Sekiranya kadar faedah pada kad kredit dengan faedah tinggi tidak dapat diturunkan, bayar hutang terlebih dahulu. Dengan begitu, perbelanjaan faedah akan dikurangkan kerana hutang pada kad juga dikurangkan.
Langkah 3. Pertimbangkan pinjaman penyatuan hutang
Sekiranya laporan kredit anda baik, anda boleh menggabungkan semua hutang kad kredit anda menjadi satu pinjaman penyatuan hutang. Menyusun satu pembayaran tentu lebih mudah daripada berbilang pembayaran sekaligus. Di samping itu, pinjaman penyatuan hutang biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit.
Langkah 4. Berhenti menggunakan kad kredit
Untuk memastikan anda dapat keluar dari hutang, anda mesti berhenti menambah hutang. Ganti kad kredit dengan kad debit, jadi wang yang anda belanjakan akan terus dibebankan ke simpanan anda.
Langkah 5. Bayar lebih daripada jumlah minimum jika boleh
Pembayaran kad kredit disusun agar wang tunai mengalir ke bank penerbit kad kredit selama mungkin. Elakkan perangkap yang akan merugikan kedudukan kewangan anda dan memberi faedah kepada pemiutang dengan membayar lebih daripada pembayaran minimum setiap kali anda boleh.
Bahagian 2 dari 3: Menguruskan Wang
Langkah 1. Buat belanjawan
Sekiranya anda benar-benar ingin keluar dari hutang, anda perlu memantau pendapatan dan perbelanjaan anda, jadi anda boleh mendisiplinkan diri anda untuk hanya membeli apa yang anda perlukan selama sebulan.
- Buat senarai semua sumber pendapatan anda. Senaraikan semua cara anda memperoleh wang, sama ada dari kerja, pelaburan, pendapatan faedah, dll. Hitung semua aliran pendapatan anda setiap bulan.
- Buat senarai lain untuk perbelanjaan bulanan anda. Pastikan anda memasukkan semua yang anda perlu bayar setiap bulan, termasuk bil elektrik, pembelian isi rumah, bahan bakar, makanan di restoran, yuran sekolah, dll. Kira juga semua perbelanjaan setiap bulan.
- Kurangkan pendapatan bulanan dengan perbelanjaan bulanan. Sekiranya pendapatan lebih daripada perbelanjaan (dan semestinya), wang yang tinggal adalah pendapatan percuma dan boleh digunakan untuk membayar hutang atau menabung.
- Pastikan anda menepati anggaran setiap bulan. Sekiranya perbelanjaan melebihi anggaran, akan ada lebih sedikit wang yang tersisa untuk membayar hutang atau menabung.
Langkah 2. Cari pendapatan tambahan
Untuk menyelesaikan hutang dengan berkesan, anda memerlukan lebih banyak pendapatan. Penyelesaiannya boleh menjadi pekerjaan sampingan (jika anda adalah pekerja tetap) atau mendapat komisen lebih banyak (jika anda bekerja dalam penjualan). Kaedah ini memang mengorbankan masa untuk diri sendiri, tetapi perlu keluar dari hutang.
Langkah 3. Potong perbelanjaan anda
Cari cara untuk mengurangkan perbelanjaan setiap bulan sehingga akan ada lebih banyak wang untuk melunaskan hutang.
- Adakah anda sering makan di luar? Jimat wang dengan memasak sendiri.
- Bolehkah anda mengurangkan bil elektrik dengan menjimatkan tenaga? Sebagai contoh, adakah tingkat bawah benar-benar memerlukan penyaman udara ketika semua keluarga dalam tidur di tingkat atas? Adakah peranti elektronik anda sentiasa aktif apabila mesti dimatikan?
- Pertimbangkan untuk mendapatkan dan menggunakan kupon dan baucar ketika berbelanja untuk menjimatkan wang.
Bahagian 3 dari 3: Mempertimbangkan Pilihan Pelepasan Hutang Profesional
Langkah 1. Bercakap dengan kaunselor kredit bukan untung
Kaunselor akan bekerjasama dengan anda untuk membuat rancangan untuk melunaskan semua hutang dan akan menghubungi pemiutang untuk menurunkan kadar faedah pinjaman anda.
Langkah 2. Pertimbangkan penyelesaian hutang
Sekiranya hutang anda habis, pemiutang mungkin menyedari bahawa sedikit wang lebih baik daripada tidak ada. Dalam kes seperti itu, mereka mungkin bersedia menerima pembayaran kurang dari jumlah yang anda bayar daripada menerima apa-apa. Oleh itu, hutang anda kepada pemiutang akan dilunaskan sepenuhnya. Sekiranya anda memilih kaedah ini, anda akan memerlukan bantuan kaunselor hutang.
Ketahuilah bahawa pilihan ini akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Penilaian akan kelihatan serius seperti hutang kad kredit atau kad kredit yang hang walaupun akaun ditutup
Langkah 3. Kemukakan petisyen kebankrapan
Salah satu pilihan yang paling tidak menarik untuk keluar dari hutang adalah mengajukan kebankrapan kerana ia akan menjejaskan reputasi anda. Walau bagaimanapun, anda akan mendapat perlindungan daripada pemiutang dan hakim dapat membuat hutang anda hilang sepenuhnya.
- Rujuk pilihan ini dengan peguam bela muflis.
- Perhatikan bahawa anda akan mendapat nota hitam pada laporan kredit anda jika anda memilih kaedah ini.
Petua
- Sekiranya anda mahukan sesuatu, simpanlah sebelum membelinya. Anda hanya perlu membeli barang yang sangat anda perlukan (seperti rumah dan kereta). Jangan beli perabot, barang elektronik atau percutian yang tidak perlu. Sekiranya anda tidak dapat membayar sesuatu dengan wang tunai, anda tidak mampu membayarnya.
- Gunakan wang tunai sebanyak mungkin. Membayar dengan wang tunai mempunyai kesan psikologi yang jauh lebih besar daripada membayar dengan kad. Rasanya anda membelanjakan lebih banyak wang, jadi anda membelanjakan lebih sedikit.
- Jangan anggap penggabungan hutang atau agensi kaunseling kredit sebagai pilihan pertama anda. Kedua-dua pilihan harus menjadi pilihan terakhir. Seolah-olah menggoda, jika anda ingin menyelesaikan hutang, bekerja sendiri akan membantu anda mempelajari kemahiran yang diperlukan untuk menyelesaikan masalah sendiri dan mengelakkan situasi serupa di masa depan.
- Ketahuilah bahawa pengeluar kad kredit bukan rakan anda. Mereka mahu anda terus berhutang dan membayar jumlah minimum setiap bulan seumur hidup anda (hutang kad kredit anda dianggap aset mereka). Oleh itu, anda perlu melunaskan semua hutang kad kredit dan setelah beberapa bulan (tanpa menggunakannya lagi), pertimbangkan untuk menutup akaun dengan serius. Lebih baik jika anda menggunakan kad debit yang dikeluarkan oleh bank simpanan anda. Dengan begitu, anda masih boleh menggunakan kad anda untuk membeli-belah, tetapi wang akan diambil terus dari akaun simpanan anda dan anda akan mengelakkan hutang. Dengan menutup akaun kad kredit beberapa bulan setelah melunaskannya, laporan kredit anda akan tetap baik.
Amaran
- Elakkan godaan untuk membayar pinjaman yang pembayarannya ditolak dari gaji anda, tidak kira apa. Pinjaman seperti ini adalah "penyelesaian" cepat yang akan membawa kepada masalah hutang yang lebih besar. Sebelum memikirkannya, pertimbangkan nikmat lain, seperti rakan dan keluarga, atau ekuiti rumah.
- Cuba jangan memberikan terlalu banyak maklumat peribadi kepada pengumpul kerana semua yang anda katakan akan dimasukkan ke dalam fail. Bercakap dengan ringkas dan sopan. Jangan tergoda untuk menjawab soalan peribadi dan mengetahui hak anda.
- Belanja dan hutang yang kronik adalah tabiat berbahaya, seperti alkoholisme atau ketagihan lain. Membeli-belah kadang-kadang hiburan, atau digunakan untuk menutup masalah yang lebih mendalam. Berunding dengan profesional jika anda fikir anda mempunyai masalah dengan perbelanjaan dan hutang.
- Jangan terburu-buru. Menutup akaun kad kredit semasa dapat menurunkan penilaian kredit. Penutupan akan memendekkan jangka masa sejarah kredit anda dan membuat anda kelihatan tidak boleh dipercayai untuk kredit. Pilih kad mana yang hendak ditutup dengan teliti. Anda boleh mengelakkan masalah ini dengan menyimpan kad lama dan menutup kad baru. Walau bagaimanapun, anda harus mempertimbangkan kadar faedah semasa memilih kad mana yang akan dilindungi.
- Berhati-hati dengan pemindahan baki kad kredit dengan faedah rendah. Kadar faedah asas hampir selalu membuat hutang anda bertambah.
