Hutang terasa seperti beban yang tergantung di leher anda, dan dengan pinjaman pelajar, pinjaman kereta, dan perbelanjaan perubatan, semuanya menjadi jumlah yang cukup besar. Mempelajari cara menangani pinjaman dan membentuk strategi untuk membayarnya dapat membantu anda mula menguruskan hutang anda. Keluar dari ikatan hutang dan kembali ke dunia nyata, kemudian belajar hidup bebas hutang.
Langkah
Bahagian 1 dari 3: Membuat Rancangan
Langkah 1. Nilaikan masalah anda
Apabila anda mempunyai hutang, anda tidak boleh menjadi seperti burung unta. Jangan menguburkan kepala anda di pasir dan menyerah. Segera, sekarang, anda harus tahu berapa banyak hutang anda sehingga anda dapat membuat rancangan untuk keluar dari perangkap hutang dan meneruskan kehidupan anda. Bersikap realistik dan mengira.
Secara amnya, hutang kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji rumah, dan pinjaman pelajar adalah bahagian terbesar dari hutang semasa yang dialami oleh kebanyakan orang. Tambahkan hutang ini dan hutang lain yang anda ada. Dapatkan nombor dan hadapinya
Langkah 2. Utamakan hutang dengan faedah tertinggi
Setelah memperoleh data mentah, penting untuk melihat lebih mendalam. Pinjaman mana yang mempunyai kadar faedah tertinggi?
Sebahagian daripada alasan hutang sangat sukar dijelaskan adalah ia terus bertambah. Sekiranya anda tidak membayar dengan cepat, anda akan membayar lebih banyak dalam jangka masa panjang, menjadikannya sangat sukar untuk turun
Langkah 3. Buat rancangan untuk membayar hutang anda
Periksa semula kewangan anda dengan teliti, hitung jumlahnya, dan lihat kaedah pembayaran apa yang paling berkesan untuk keadaan anda.
- Cuba bayar hutang yang mempunyai faedah tertinggi, sementara itu buat pembayaran minimum untuk hutang lain. Ini kadang-kadang disebut hutang "tangga", dan ini membantu peminjam merasa lebih aktif dalam mengawal hutang mereka.
- Sekiranya kadar faedah untuk semua hutang anda hampir sama, bayar hutang dengan jumlah yang paling rendah. Ini kadang-kadang dipanggil "tangga terbalik", yang membolehkan anda melihat kemajuan anda dengan lebih cepat, dan akan membuat anda merasa lebih baik setelah hutang yang lebih kecil dilunaskan.
Langkah 4. Bercakap dengan penasihat kewangan mengenai menggabungkan hutang anda
Anda tidak perlu melalui ini sahaja. Dokumen kewangan sangat kompleks. Mencuba dan melakukannya sendiri boleh mengecewakan, tetapi temui penasihat kewangan yang boleh anda percayai dan bercakap tentang menggabungkan pinjaman menjadi satu pembayaran setiap bulan yang lebih terkawal, untuk memudahkan pembayarannya.
Ada juga kemungkinan menurunkan suku bunga pinjaman tertentu, atau meminta penangguhan untuk jangka waktu pendek. Dalam beberapa keadaan, anda mungkin dapat menangguhkan pembayaran untuk jangka waktu tertentu, di mana anda tidak akan memperoleh faedah. Selama masa itu, anda dapat membayar secara agresif tanpa membuat hutang bertambah besar, yang merupakan kelebihan serius
Bahagian 2 dari 3: Melunaskan Hutang
Langkah 1. Buat anggaran yang ketat
Menjalankan pengiraan yang diperlukan untuk hidup dalam keadaan kewangan anda tidak begitu rumit sepertinya. Caranya: Kira pendapatan anda setiap bulan, kemudian hitung kos keperluan anda setiap bulan. Kos keperluan ini termasuk makanan, sewa atau gadai janji, bil, dan pembayaran penting untuk hutang yang paling mendesak.
- Seimbangkan jumlah wang yang masuk ke dalam setiap kategori perbelanjaan untuk mencuba dan menggunakan sebanyak mungkin pendapatan anda ke dalam kategori pembayaran pinjaman, sehingga anda dapat melunaskan pinjaman dengan lebih cepat. Patuhi anggaran ini setiap bulan.
- Sekiranya perbelanjaan anda melebihi pendapatan anda, anda harus melakukan beberapa perkara. Jelas sekali anda harus mengurangkan perbelanjaan atau menjana lebih banyak wang. Dalam beberapa keadaan, anda boleh melakukan kedua-duanya. Pertimbangkan untuk mendapatkan pekerjaan tambahan, kerja lebih masa dan memikul tanggungjawab tambahan di tempat kerja anda, dan mengurangkan perbelanjaan yang dapat dikurangkan.
Langkah 2. Potong perbelanjaan di mana sahaja anda boleh
Belajar untuk mengurangkan kos yang terlibat sebanyak mungkin dan menjimatkan setiap sen akan membantu anda menggunakan lebih banyak wang untuk membayar pinjaman dan keluar dari lingkaran hutang secepat mungkin.
- Masak makanan anda sendiri. Berhenti makan di luar dan mulalah membeli bahan makanan murah dan belajar memasak dalam jumlah besar yang dapat dimakan oleh seluruh keluarga anda dengan lebih sedikit. Restoran makanan segera menipu orang untuk menganggap makanan mereka murah, tetapi periuk sayur, nasi dan kacang jauh lebih sihat daripada cheeseburger.
- Potong perbelanjaan hiburan yang tidak penting. Adakah langganan Netflix dan kabel sangat diperlukan semasa anda tinggal di bandar yang mempunyai perpustakaan awam? Adakah anda benar-benar harus pergi ke restoran, kelab, atau pertunjukan muzik? Cari cara untuk bersenang-senang dengan yang murah.
Langkah 3. Melunaskan hutang anda sepenuhnya apabila anda mempunyai lebihan wang tunai
Adakah terdapat tambahan dalam gaji anda minggu ini? Anda boleh menghabiskan semuanya dalam satu malam, atau anda boleh menggunakannya untuk membayar pinjaman. Ada THR? Anda boleh membeli banyak hadiah atau menggunakannya untuk melunaskan pinjaman. Sekiranya anda ingin bebas hutang, anda harus bersikap keras terhadap diri sendiri. Tidak ada perbelanjaan tambahan sehingga anda benar-benar bebas hutang dan dapat membayar apa-apa tanpa jatuh kembali ke hutang. Buat komitmen untuk mencapai matlamat itu dan bekerja keras sehingga tercapai.
Langkah 4. Simpan apa sahaja yang tidak anda belanjakan
Sekiranya anda telah membuat anggaran dengan betul dan pada akhir bulan mempunyai wang yang tersisa, simpanlah. Penting untuk mempunyai simpanan untuk keperluan, keadaan kecemasan, dan perbelanjaan lain yang tidak dijangka yang boleh menyebabkan anda kembali berhutang. Mempunyai dana kecemasan sangat penting untuk mengelakkan hutang dan bebas hutang langsung.
Jadikan matlamat untuk berjimat. Walaupun hanya beberapa juta dolar, mengambil tindakan yang diperlukan untuk menabung dan bukannya membelanjakannya, dan menyaksikan simpanan anda bertambah dapat menjadi pengalaman yang memuaskan bagi sesetengah orang. Jadikan simpanan lebih ketagihan daripada membeli-belah
Langkah 5. Sekiranya anda berhak mendapat pengembalian lebihan cukai, gunakan dengan bijak
Bagi sesetengah orang, cukai adalah sesuatu yang perlu ditakuti. Bagi yang lain, cukai sebenarnya merupakan peluang untuk mendapatkan sedikit wang dalam bentuk penyata cukai. Mereka yang layak boleh mendapat pulangan hingga puluhan juta jika mereka menyokong keluarga yang terdiri daripada tiga atau lebih anak. Bayangkan berapa banyak hutang yang anda dapat bayar untuk pembayaran balik cukai yang berlebihan. Jangan mengharapkan nasib besar semasa musim cukai, tetapi bersiaplah untuk menggunakannya dengan bijak jika ada.
Bahagian 3 dari 3: Hidup Bebas Hutang
Langkah 1. Buat perubahan tingkah laku
Sekiranya anda ingin bebas hutang, anda perlu membekukan semua perbelanjaan yang tidak penting dan mengelakkan membeli barang yang anda tidak mampu. Sekiranya anda tidak dapat membeli sesuatu dengan wang tunai, hari ini, anda tidak memerlukannya. Ikuti proses dan perjalanan untuk tetap bebas dari hutang dan menikmati kebebasan yang disertainya.
Bebas dari hutang tidak bermaksud hidup seperti orang yang sengsara. Sekiranya anda ingin membelanjakan sejumlah wang untuk percutian, atau membeli-belah dan beberapa kali berbelanja secara berlebihan, teruskan. Pastikan perbelanjaan untuk hiburan ini berasal dari pendapatan bulanan tambahan, bukan diambil dari dana yang telah meningkat melebihi kemampuan
Langkah 2. Terus berjimat
Setiap hari gaji, sisihkan sejumlah wang untuk bil, makanan dan keperluan hidup lain, dan sejumlah wang untuk simpanan. Juga ketepikan sedikit wang untuk perkara-perkara yang tidak penting. Penting untuk dapat membeli apa yang anda mahukan tanpa hutang. Terus menabung, dan membayar bil sehingga anda dapat melunaskan hutang.
Langkah 3. Hidup bahagia dengan apa yang anda ada
Bagi banyak orang, hutang berlaku kerana kita fikir kita layak mendapat kualiti hidup tertentu. Mengapa kita tidak layak mendapat kereta, perhiasan, dan percutian mewah yang mahal yang mampu dimiliki oleh orang lain? Pemikiran seperti inilah yang menyebabkan orang tenggelam dalam hutang besar yang harus mereka lalui seumur hidup untuk melunaskan. Belajar untuk hidup bahagia mengikut kemampuan anda, dan nikmati setiap sen yang anda simpan, setiap hari anda tidak bergantung kepada orang lain. Bebaskan hidup anda.
Langkah 4. Kekal sihat
Hutang perubatan dengan cepat dapat menjerumuskan seseorang yang terjamin dari kewangan ke dalam masalah kewangan. Anda mesti makan dengan baik, bersenam, dan menjaga kebersihan gigi dengan baik untuk mengelakkan kos yang mahal dan tidak dijangka yang timbul akibat keadaan kesihatan. Satu perjalanan singkat ke hospital boleh memufliskan orang yang tidak bersedia. Jangan menjadi salah seorang daripada mereka.
Sekiranya anda tidak dilindungi insurans, pastikan anda mempunyai insurans kesihatan yang berpatutan secepat mungkin. Bercakap mengenai pilihan insurans dengan bos anda, atau buat kajian mengenai pilihan insurans negeri di pasaran. Memiliki insurans kesihatan adalah mustahak apabila tiba masanya anda memerlukan sedikit pertolongan
Langkah 5. Bina reputasi anda
Apabila hutang anda telah dilunaskan, keseronokan akan bermula. Membangun reputasi dan berusaha mendapatkan reputasi kredit yang baik akan menjadikan perbelanjaan dan kad kredit menguntungkan bagi anda. Sekiranya anda mampu membeli sesuatu secara langsung, bayarlah dengan kad kredit dan kemudian bayar segera untuk membantu membina reputasi kredit yang mungkin sebelumnya telah rosak oleh berat pinjaman anda. Ambil langkah untuk menjadikan kredit berfungsi untuk anda.
Petua
- Jangan gunakan kad kredit! Serius! Cara termudah untuk mengelakkan hutang adalah jangan sekali-kali mengenakan apa-apa pada kad kredit. Sekiranya anda benar-benar memerlukan kad kredit (untuk "membantu" mendapatkan reputasi kredit yang baik) gunakan kad kredit hanya untuk pembelian yang boleh anda bayar apabila anda menggunakan kad kredit. Bayar bil kad kredit anda apabila perlu dibayar. Jangan biarkan sesuatu menambah minat dan tentunya jangan menangguhkan penalti lewat, itu hanyalah perbelanjaan tambahan. Dengan cara ini anda akan mendapat reputasi kredit yang baik tanpa mengalami hutang.
- Makan di rumah. Ini akan menjimatkan wang anda dan anda akan menjadi lebih sihat.
- Belanjakan sesedikit mungkin wang.
- Gunakan kupon dan belilah barang keperluan asas semasa anda menyimpan kos barang keperluan mengikut anggaran.
- Buat rancangan belanjawan. Rancang bagaimana anda membelanjakan gaji anda.
- Pilih hobi yang tidak melibatkan perbelanjaan wang.
- Jimat, dapatkan pendapatan tambahan, dan cuba untuk tidak membelanjakan lebih banyak daripada yang anda perolehi. Dengan cara itu anda akan dapat menyingkirkan hutang dengan lebih cepat.
- Gunakan laman web tempatan di bandar, komuniti atau sekolah anda, di mana orang membeli / menjual / memperdagangkan bekalan sekolah, barang sukan, barang rumah tangga dan apa sahaja yang dapat menjimatkan wang untuk item yang hanya akan digunakan sementara atau yang anak anda hanya akan gunakan sebentar.
- Cuba menjimatkan bahan bakar dengan berjalan kaki, berbasikal, bermain skateboard, ke mana sahaja anda perlu pergi.
