Switzerland terkenal dengan sistem perbankannya yang mengagumkan, termasuk dasar privasinya yang legenda. Mendedahkan maklumat peribadi pelanggan adalah suatu jenayah bagi seorang jurubank di Switzerland, ini merupakan kelebihan besar bagi sesiapa yang ingin menyembunyikan wang haram dan barang berharga pada masa lalu. Namun, kebimbangan mengenai kegiatan keganasan dan penyeludupan kini mendorong pihak berkuasa Switzerland untuk menolak pelanggan yang disyaki terlibat dalam kegiatan haram. Beberapa bank Switzerland juga secara amnya menolak pelanggan AS semasa, kerana penyelidikan besar yang dilakukan oleh Jabatan Kehakiman AS. Walaupun bank-bank Switzerland tidak begitu menarik kerana mereka digambarkan dalam filem perisik atau aksi, mereka masih dikendalikan dengan baik dan kerahsiaan dijamin. Setiap bank mempunyai langkah sendiri untuk membuka akaun, tetapi mengetahui maklumat asas dan dokumen yang diperlukan akan membantu anda membuat akaun bank Swiss.
Langkah
Bahagian 1 dari 4: Memilih Bank dan Perkhidmatannya
Langkah 1. Ketahui jika anda layak untuk akaun bank Switzerland
Kini banyak bank, tidak kurang dari Switzerland, diminta untuk mengesahkan identiti pemegang akaun dan semua sumber pendapatan. Ini dilakukan untuk mengelakkan penyetoran wang dalam akaun bank Swiss yang diperoleh melalui aktiviti haram. Dan berdasarkan tindakan keras Jabatan Kehakiman Amerika Syarikat terhadap pengelakan cukai, beberapa bank Switzerland enggan melakukan perniagaan dengan pelanggan Amerika kerana bimbang akan berlaku akibat undang-undang. Tempat anda tinggal dan bekerja boleh mempengaruhi sama ada anda layak untuk akaun cek atau simpanan dengan bank Switzerland.
- Warga negara tertentu dilarang membuka akaun dengan bank Switzerland. Sebabnya adalah pelbagai, salah satunya adalah embargo rasmi (contohnya negara seperti Rusia dan Iraq) dan pengecualian politik yang lain.
- Permohonan anda untuk membuka akaun dengan bank Switzerland boleh ditolak, tanpa mengira kewarganegaraan anda, jika anda dianggap sebagai orang yang "terdedah secara politik" - orang yang terlibat dalam skandal atau yang reputasinya diragui secara terbuka. Sekiranya orang tersebut menjadi pelanggan, bank bimbang akan ada risiko besar terhadap reputasi bank.
Langkah 2. Cari bank yang memenuhi keperluan anda
Terdapat kira-kira 400 bank di Switzerland, walaupun dua bank utama - UBS (Union Bank of Switzerland) dan Credit Suisse Group - memegang hampir separuh daripada jumlah pelaburan di bank Switzerland. Salah satu faktor penentu terbesar dalam memilih bank adalah apa yang anda cari di bank. Membandingkan dasar dan peluang pelaburan di bank teratas dapat membantu anda menentukan kebaikan dan keburukan masing-masing dan menentukan bank mana yang terbaik untuk anda.
- Sekiranya privasi adalah faktor terpenting, pertimbangkan untuk memilih bank yang tidak mempunyai cawangan di negara asal anda. Sebilangan besar bank ditadbir oleh undang-undang negara di mana cawangan bank itu berada, bukan oleh undang-undang negara di mana ibu pejabat bank itu berada.
- Ketahuilah bahawa melainkan jika bank telah memperoleh status perantara (QI) yang berkelayakan, bank boleh melaporkan pemegang akaun, jika pemegang akaun adalah warganegara Amerika Syarikat, dan semua wang yang diterima dari Amerika Syarikat kepada IRS.
Langkah 3. Pilih jenis akaun
Terdapat pelbagai jenis akaun yang terdapat di bank Switzerland. Beberapa akaun bank memerlukan deposit awal dengan jumlah minimum tertentu, baki minimum, dan syarat lain. Bandingkan keperluan setiap jenis akaun yang anda minati untuk menentukan mana yang terbaik untuk keperluan kewangan anda.
- Beberapa bank menghendaki pelanggan menggunakan Franc Swiss (CHF). Bank lain membenarkan penggunaan Dolar AS, Euro dan mata wang lain di dunia. Sekiranya pertukaran mata wang menjadi masalah bagi anda, periksa mata wang mana yang diterima oleh bank pilihan anda.
- Salah satu jenis akaun yang diketahui paling rahsia adalah "akaun bernombor". Sebenarnya, akaun ini bukan akaun "rahsia" atau "tanpa nama". Sebilangan pegawai bank berpangkat tinggi akan mengetahui identiti pemegang akaun, tetapi akaun ini masih menawarkan tahap kerahsiaan, seperti bank yang diminta hanya menggunakan nombor akaun dalam semua surat-menyurat yang berkaitan dengan akaun bernombor. Walau bagaimanapun, akaun ini cenderung mempunyai sejumlah batasan, dan menyimpannya mungkin memerlukan bayaran tahunan hingga 2.000 Franc Swiss.
- Harus diingat bahawa sebilangan bank Swiss enggan menawarkan akaun simpanan umum kepada warganegara asing. Sebaliknya, bank-bank Switzerland memberi tumpuan untuk menyediakan peluang pelaburan dan pengkhususan warga asing dalam pengurusan kekayaan.
Bahagian 2 dari 4: Membuka Akaun Pelaburan
Langkah 1. Lawati cawangan bank atau pejabat perwakilan
Pelanggan yang berminat untuk membuka akaun bank Swiss harus mengunjungi pejabat cawangan operasi, baik secara langsung atau oleh wakil. Sekiranya menggunakan wakil, dia mesti melengkapkan dokumentasi untuk dirinya dan juga orang yang diwakilinya. Pembukaan akaun tidak dapat dilakukan secara dalam talian kerana garis panduan perbankan yang ketat, kerana identiti bakal pelanggan dan sumber pendapatan mereka tidak dapat disahkan secara dalam talian.
Beberapa bank mungkin membenarkan anda menyelesaikan proses ini melalui pos. Salinan pasport rasmi anda mesti disahkan oleh institusi yang ditentukan dan dihantar kembali ke bank pilihan anda
Langkah 2. Sediakan dokumen yang diperlukan
Seperti kebanyakan bank di seluruh dunia, bank Swiss perlu mengesahkan identiti dan sumber pendapatan pelanggan yang ingin membuka akaun baru. Atas sebab ini, kebanyakan bank memerlukan calon pelanggan untuk bertemu secara langsung dengan wakil bank untuk menyelesaikan proses pengesahan.
- Pasport pelanggan yang sah mungkin diperlukan sebagai alat pengenalan.
- Wakil bank boleh meminta dokumen untuk mengesahkan kesahihan pendapatan. Contohnya, wakil bank boleh meminta salinan perjanjian jual beli rumah untuk wang tersebut, atau resit sekuriti, atau pernyataan dari bank yang pernah anda bekerjasama dengan sebelumnya.
- Bank boleh mengesahkan alamat yang disenaraikan oleh calon pelanggan dengan menghantar beberapa jenis surat-menyurat melalui pos.
Langkah 3. Isi borang yang diperlukan
Terdapat borang dan poin utama permohonan yang harus diisi oleh calon pelanggan seperti di bank lain. Kertas kerja yang akan diproses dapat panjang kerana keamanan bank Swiss dan tekanan antarabangsa untuk memperhitungkan usaha pengelakan cukai. Seorang pakar perbankan Switzerland memaklumkan bahawa terdapat dokumen yang terdiri daripada lebih dari 100 halaman bahawa pelabur asing perlu membuka akaun bank Swiss.
Langkah 4. Memenuhi syarat jumlah pelaburan minimum
Setiap bank mempunyai syarat berbeza untuk jumlah deposit / pelaburan minimum yang mesti dipenuhi. Kadang-kadang pelbagai jenis akaun dalam satu bank mungkin mempunyai keperluan yang sama sekali berbeza. Beberapa bank (dan jenis akaun) mempunyai jumlah deposit / pelaburan minimum bermula dari berjuta-juta dolar.
Banyak bank swasta tidak akan menerima pelanggan baru melainkan jika pelanggan bersedia melabur minimum 250,000 Franc Swiss ($ 265,896, 64 Dolar AS, atau 230,704, 37 Euro). Walau bagaimanapun, beberapa bank, termasuk UBS dan Credit Suisse, dapat menerima pelaburan dengan deposit awal di bawah 50,000 Franc Swiss ($ 53,179, 33 Dolar AS atau 46,140, 87 Euro). Untuk mengetahui syarat minimum deposit awal, anda boleh membuat semakan dengan bank yang anda berminat untuk melabur
Bahagian 3 dari 4: Membuka Akaun Peribadi
Langkah 1. Lawati pejabat cawangan atau wakil bank
Orang biasa yang ingin membuka akaun bank Switzerland perlu berjumpa dengan wakil bank. Ini adalah kaedah terbaik untuk berjumpa dengan wakil bank dan kemudian melengkapkan syarat pembukaan akaun secepat mungkin. Sekiranya mungkin, lawatan ke cawangan bank Swiss sebelum anda menutup akaun bank lama anda dari negara yang anda tinggalkan akan sangat membantu. Sebilangan ekspatriat akan sukar mencari tempat tinggal tanpa akaun bank, tetapi mereka juga sukar untuk membuka akaun di bank tanpa alamat yang jelas.
Calon pelanggan yang tinggal di luar Switzerland dan ingin membuka akaun bank Switzerland tetapi tidak dapat mengunjungi pejabat cawangan boleh menghantar pakej permohonan melalui pos. Dokumen yang disediakan oleh calon pelanggan mesti disetujui terlebih dahulu, baik oleh notaris, pekerja bank Swiss, atau pekerja bank koresponden yang bekerjasama dengan bank Swiss
Langkah 2. Tetapkan pengurus akaun
Sebilangan besar bank Switzerland menetapkan pengurus akaun peribadi untuk bekerja dengan setiap pelanggan, mengingat siapa pengurus akaun anda adalah penting untuk urus niaga bank masa depan. Minta maklumat hubungan mengenai pengurus akaun anda, termasuk alamat e-mel dan talian telefon terus di bank.
Cawangan bank di bandar besar biasanya mempunyai sekurang-kurangnya seorang pengurus akaun yang boleh bertutur dalam bahasa asing, termasuk bahasa Inggeris. Sekurang-kurangnya, seorang pengurus akaun akan fasih dalam salah satu daripada empat bahasa utama Switzerland: Jerman, Itali, atau Romania. Sekiranya anda memerlukan pengurus akaun yang boleh bertutur dalam bahasa selain daripada keempat-empat ini, adalah idea yang baik untuk menghubungi bank anda terlebih dahulu untuk membuat pengaturan yang diperlukan
Langkah 3. Sediakan dokumen yang diperlukan
Seperti kebanyakan bank dan institusi kewangan di seluruh dunia, pelanggan baru yang ingin membuka akaun peribadi mesti memberikan dokumen yang membuktikan identiti dan sumber pendapatan mereka.
- Pelanggan baru akan diminta untuk mengesahkan identiti dan alamat mereka. Sekiranya ID anda tidak termasuk alamat tempatan anda di Switzerland, anda boleh menyediakan salinan kontrak sewa yang ditandatangani.
- Beberapa bank memerlukan pelanggan baru untuk mengesahkan status pekerjaan mereka. Bank juga akan meminta pelanggan baru untuk menunjukkan kontrak pekerjaan dan penyata cukai sebagai sebahagian daripada proses pengesahan pekerjaan. Menunjukkan bukti pekerjaan membantu bank mengetahui bahawa wang yang dimasukkan ke dalam akaun itu bukan berasal dari aktiviti haram.
Langkah 4. Kaji keperluan kanton
Terdapat lebih daripada 20 bank Switzerland yang menggunakan sistem kanton, yang bermaksud mereka hanya melayani penduduk kanton / negeri di mana bank itu berada. Sekiranya anda membuka akaun peribadi di bank cantonal dan anda berpindah ke kanton lain, anda akan diminta untuk memindahkan akaun anda ke kanton masing-masing. Ini tidak akan menjadi masalah bagi pelanggan yang membuka akaun dengan bank nasional Switzerland.
Langkah 5. Ketepikan dana untuk membayar yuran perkhidmatan dan yuran pembukaan akaun
Sebilangan besar bank Switzerland mengenakan bayaran penyelenggaraan bulanan untuk akaun peribadi, dan mungkin mengenakan bayaran tambahan untuk kad kredit atau Carte Maestro (kad debit).
- Bayaran bulanan untuk akaun peribadi cenderung antara 10 hingga 30 Franc Swiss (CHF), tetapi biasanya pelanggan dapat mengurangkan atau menghilangkan yuran ini dengan beralih ke buku laluan elektronik, mengambil produk gadai janji bank, atau menyimpan sejumlah wang ke dalam akaun.
- Kad kredit dan debit biasanya mempunyai yuran tahunan yang merangkumi hingga 3 Franc Swiss.
Bahagian 4 dari 4: Mengakses Wang dalam Akaun Bank Swiss
Langkah 1. Kaji keperluan cukai anda
Ini sangat penting bagi warganegara AS yang membuka akaun bank Swiss, tetapi ia juga boleh digunakan untuk negara lain. Tanpa mengira bentuk akaun, warga Amerika Syarikat diminta untuk:
- Borang Fail 1040, jadual B, Bahagian III, yang menyatakan bahawa anda akan membuka akaun dengan bank asing.
- fail Borang TD F 90-22.1 selewat-lewatnya pada 30 Jun setiap tahun untuk memberitahu IRS mengenai lokasi mana-mana akaun bank asing yang melebihi $ 10,000 pada bila-bila masa pada tahun sebelumnya.
Langkah 2. Minta Kad Induk
Kad Master pada dasarnya adalah kad debit yang dikeluarkan oleh bank anda. Kad ini dapat digunakan untuk mengeluarkan sejumlah wang atau sebagai alat pembayaran di kebanyakan tempat membeli-belah, tetapi peniaga di bandar kecil dan kampung hanya dapat menerima wang tunai.
Langkah 3. Memohon kad kredit
Sebilangan besar bank Switzerland mengeluarkan kad kredit untuk menarik pelanggan. Namun, pelanggan mungkin diminta untuk memberikan bank sejumlah wang jaminan, biasanya satu hingga dua kali had kredit bulanan maksimum, untuk mencegah pelanggan gagal bayar. Deposit jaminan akan dikembalikan kepada pelanggan setelah pencabutan kad kredit, selagi pelanggan telah membayar yuran yang telah digunakan menggunakan kad tersebut.
Langkah 4. Gunakan cek pengembara
Pemeriksaan pelancong tidak selalu memberikan nilai tukar terbaik, tetapi sangat berguna untuk pelanggan luar negara kerana mudah diganti jika hilang atau dicuri. Di samping itu, cek pengembara membolehkan pelanggan menjalankan perniagaan dan transaksi dengan selamat tanpa menjejaskan privasi akaun bank mereka.
Pelabur dengan akaun peribadi di bank Swiss boleh menolak untuk mendapatkan kad kredit atau buku cek kerana masalah privasi. Setiap kali anda menulis cek atau menggunakan kad debit, ia akan meninggalkan jejak yang dapat dikesan kembali ke akaun anda. Sekiranya anda ingin menjaga kerahsiaan akaun anda, anda tidak boleh menggunakan kad debit atau buku cek
Langkah 5. Jangan takut untuk menutup akaun anda
Sebilangan besar bank Switzerland membenarkan anda menutup akaun anda pada suatu ketika dan menarik balik semua pelaburan anda tanpa sekatan atau bayaran. Ini memberi keyakinan kepada pelanggan bahawa pelaburan mereka masih ada sekiranya berlaku kecemasan.
