Membuat belanjawan yang baik adalah langkah pertama untuk menguruskan kewangan dan menjalani kehidupan yang berkualiti. Anda boleh menjalani kehidupan yang tenang dan bebas tekanan jika anda mempunyai anggaran kerana anda dapat melunaskan hutang dan menabung. Namun, menguruskan kewangan menggunakan anggaran tidak bermaksud anda harus mengurangkan perbelanjaan. Anggaran membantu anda memperuntukkan wang untuk membayar keperluan yang harus diutamakan sebelum bersenang-senang. Dengan mencatat penerimaan dan perbelanjaan wang setiap bulan, anda dapat menguruskan kewangan anda dengan baik dan membuat keinginan anda menjadi kenyataan pada tarikh akhir.
Langkah
Kaedah 1 dari 3: Penganggaran
Langkah 1. Buat anggaran menggunakan program atau aplikasi komputer
Gunakan Helaian Google atau Excel untuk membuat anggaran. Langkah ini membantu anda mencatat setiap transaksi perbelanjaan dan penerimaan selama 1 tahun sehingga anda dapat segera menentukan perbelanjaan yang perlu dikurangkan.
Senaraikan nama 12 bulan sebagai tajuk setiap lajur di baris atas spreadsheet
Langkah 2. Hitung pendapatan selepas cukai bulanan anda
Pendapatan bersih, iaitu wang yang tersedia untuk kegunaan harian, adalah pendapatan bulanan setelah ditolak cukai pendapatan. Sekiranya anda menerima gaji bulanan tetap, pendapatan bersih adalah sama setiap bulan dan angka tersebut disenaraikan di slip gaji. Sekiranya anda menerima gaji berdasarkan jam bekerja, pendapatan bersih anda biasanya berbeza setiap bulan, tetapi anda boleh mengira purata menggunakan slip gaji 3-4 bulan terakhir anda.
Sekiranya anda seorang pekerja bebas atau bekerja sendiri, pendapatan yang anda terima mungkin tidak boleh ditolak cukai. Peruntukkan 20% pendapatan untuk membayar cukai tahunan
Langkah 3. Catat semua kos tetap
Kos tetap adalah kos yang mesti dibayar setiap bulan dan jumlahnya sama, misalnya kos menyewa rumah, kos utiliti, ansuran pinjaman bank, atau ansuran kenderaan. Letakkan label "Kos Tetap" di ruang paling kiri pada hamparan, kemudian tuliskan jumlah wang yang mesti dibelanjakan di kotak di bawah tajuk lajur. Sebagai contoh:
- Sewa rumah: IDR 1,000,000
- Elektrik: IDR 300,000
- Air: IDR 200,000
- Ansuran kereta: IDR 2,000,000
- Ansuran pinjaman bank: IDR 2,000,000
Langkah 4. Catat semua kos berubah
Kos berubah adalah kos yang boleh berubah setiap bulan. Sekiranya anda ingin menjimatkan, kos berubah adalah perbelanjaan paling mudah untuk dikurangkan. Letakkan label "Kos Berubah" di bawah "Kos Tetap", kemudian tuliskan jumlah wang yang mesti dibelanjakan di setiap kotak di bawah angka kos tetap. Sebagai contoh, kos berubah untuk bulan Mac:
- Makanan: IDR 2,000,000
- Petrol: IDR 500,000
- Rekreasi: IDR 500,000
- Keperluan peribadi (penjagaan rambut, kosmetik, pakaian, dll.): IDR 1,000,000
- Percutian: IDR 200,000
- Penjimatan: IDR 300,000
Langkah 5. Bandingkan perbelanjaan dengan pendapatan bersih
Untuk membuat belanjawan bulanan, tambah kos tetap dan kos berubah untuk bulan yang sama. Kemudian, tolak pendapatan bersih dengan kos tersebut. Angka yang diperoleh adalah pendapatan yang dapat digunakan untuk membiayai keperluan lain atau lebihan pada akhir bulan. Sekiranya nombor itu negatif, ini bermakna anda tidak mempunyai wang pada akhir bulan. Ada kemungkinan wang yang digunakan untuk membayar keperluan bulanan lebih besar daripada pendapatan bersih bulanan.
Contohnya: bayaran bulanan = IDR 5,500,000 (kos tetap) + IDR 4,500,000 (kos berubah) = IDR 10,000,000 / bulan. Lebihan = IDR 15,000,000 - IDR 10,000,000 = IDR 5,000,000
Kaedah 2 dari 3: Menggunakan Belanjawan
Langkah 1. Utamakan membayar semua perbelanjaan bulanan
Sebelum anda memperuntukkan dana untuk simpanan atau merealisasikan rancangan tertentu, pastikan anda dapat melunaskan kos yang mesti dibayar setiap bulan. Untuk itu, peruntukkan dana dari pendapatan bersih setiap bulan untuk membayar bil sehingga anda masih mempunyai perumahan dan makanan.
- Jangan simpan sekiranya masih ada bil yang belum dibayar!
- Cuba bayar semua perbelanjaan bulanan dan masih ada lebihan sehingga anda dapat berjimat.
Langkah 2. Peruntukkan lebihan untuk merealisasikan rancangan tertentu
Setelah mengetahui wang yang ada pada akhir bulan, gunakan dana untuk mencapai perkara yang anda mahukan, seperti menyimpan, melunaskan hutang, atau menyiapkan dana untuk pendidikan anak-anak anda. Tentukan apa yang ingin anda capai dengan menggunakan wang yang ada sehingga anda dapat menyusun rancangan.
- Contohnya, peruntukkan lebihan untuk membayar hutang dan menabung setiap bulan.
- Anda mungkin menggunakan lebihan untuk perbelanjaan yang tidak dijangka atau membuat pelaburan, seperti membeli stok atau emas.
- Peruntukkan 20% daripada pendapatan bersih untuk menyimpan atau memenuhi keinginan tertentu.
Langkah 3. Ubah gaya hidup anda sekiranya anda mengalami kekurangan
Setelah mengira baki dana pada akhir bulan dan jumlahnya negatif, anda harus mengubah tabiat menggunakan wang. Kurangkan perbelanjaan untuk membayar keperluan sekunder atau pengajian tinggi, seperti membeli pakaian, rekreasi, atau makan di restoran.
- Sekiranya anda tidak dapat mengurangkan perbelanjaan bulanan anda sekarang, tidak mengapa. Jangan rasa bersalah! Anda perlu makan, membayar bil, dan membeli pakaian untuk menjalani kehidupan yang baik.
- Tentukan perbelanjaan yang dapat dikurangkan. Anda mungkin segera memutuskan bahawa anda ingin mengurangkan kos rekreasi anda sebanyak 50%, tetapi pertimbangkan kesannya jika anda menolak setiap kali rakan anda mengajak anda bersenang-senang.
- Siapkan dana kira-kira 30% dari pendapatan bersih untuk membayar apa yang anda mahukan, tetapi bukan keperluan utama.
Langkah 4. Tentukan matlamat jangka pendek yang akan dicapai dalam 1 tahun
Setelah anda mengetahui jumlah pendapatan dan perbelanjaan setiap bulan, tentukan cara memperuntukkan dana untuk mencapai tujuan tertentu. Matlamat jangka pendek adalah sasaran khusus dan realistik yang dapat dicapai dalam 12 bulan. Sebagai contoh:
- Peruntukkan 5% daripada pendapatan bersih untuk simpanan.
- Melunaskan hutang kad kredit dalam 12 bulan.
Langkah 5. Tentukan matlamat jangka panjang yang ingin anda capai dalam beberapa tahun
Matlamat jangka panjang adalah sasaran yang dapat dicapai dalam masa minimum 1 tahun. Pastikan anda menetapkan matlamat khusus dan realistik untuk merancang masa depan. Sebagai contoh:
- Jimat IDR 100,000,000 untuk menubuhkan dana kecemasan.
- Melunaskan hutang dalam 3-5 tahun.
- Dijimatkan IDR 200,000,000 untuk membayar wang pendahuluan untuk pembelian rumah.
Langkah 6. Catat wang yang dikeluarkan setiap kali anda membuat pembayaran
Cara terbaik untuk memantau pengurusan kewangan adalah dengan mencatat setiap wang yang dibelanjakan. Pilih cara termudah untuk mencatat, sama ada anda menggunakan buku nota, aplikasi mencatat di telefon anda, atau spreadsheet di komputer anda. Dengan cara itu, anda dapat memantau setiap transaksi perbelanjaan dan menentukan penggunaan wang yang dapat disimpan.
Semasa merakam wang yang digunakan, tuliskan maklumatnya secara terperinci sehingga anda tidak lupa, misalnya, "Jam untuk hari jadi Ibu adalah IDR 500,000."
Langkah 7. Kurangkan perbelanjaan dengan membeli barang ekonomi
Sekiranya anda menyedari bahawa anda mengalami kekurangan, buatlah tabiat yang dapat diubah, tetapi tidak mengubah kehidupan seharian anda secara drastik. Contohnya, biasakan membeli barang runcit di pasar, dan bukannya membelinya di pusat membeli-belah. Minum kopi buatan sendiri, dan bukannya dari kedai kopi. Lakukan ini secara konsisten kerana perubahan kecil memberi impak besar dari masa ke masa!
Contoh lain: bawa makan tengah hari dari rumah, dan bukannya membelinya di kafeteria; biasakan diri untuk bersenam di taman, bukannya di gim; mula melanggan surat khabar dalam talian dan bukannya membeli surat khabar bercetak; baca buku di perpustakaan, bukannya beli buku baru
Kaedah 3 dari 3: Menggunakan Belanjawan Secara Konsisten
Langkah 1. Kaji semula anggaran setiap bulan
Pastikan anda mengemas kini anggaran anda secara berkala kerana penerimaan dan perbelanjaan biasanya berubah setiap bulan. Biasakan melihat setiap masa yang anda belanjakan dan simpan, kemudian sesuaikan rancangan perbelanjaan anda jika diperlukan.
- Pada awal setiap bulan, tinjau anggaran bulan lalu untuk mengetahui bagaimana ia direalisasikan. Langkah ini membantu anda membuat penyesuaian anggaran untuk bulan semasa dan bulan-bulan berikutnya.
- Belanjawan anda akan terjejas sekiranya anda mendapat kenaikan gaji atau membayar hutang.
Langkah 2. Gunakan alat yang menjadikan pelaksanaan anggaran lebih mudah
Program Excel sangat berguna, tetapi kurang berkesan untuk memantau semua data secara bebas. Sekiranya anda memerlukan alat yang lebih praktikal, gunakan laman web atau aplikasi untuk memasukkan data baru. Dengan cara itu, anda boleh menggunakan templat anggaran dan menetapkan penggera di laman web anda yang mengingatkan anda untuk memuat naik data baru.
Gunakan aplikasi Mint, YNAB, Quicken, AceMoney, atau BudgetPlus untuk membuat anggaran
Langkah 3. Beri diri anda hadiah sekali-sekala, tetapi jangan boros
Anda harus menguruskan wang, bukan sebaliknya. Jangan biarkan diri anda diperbudak oleh anggaran atau wang. Jadi, anda boleh merawat diri anda sebulan sekali tanpa menjejaskan anggaran anda.
Semasa mempertimbangkan anggaran, tentukan hadiah mana yang patut dibeli. Bulan ini, anda mungkin dapat membeli sepasang kasut baru. Bulan depan, mungkin anda ingin menikmati latte atau membeli komputer riba baru
Langkah 4. Melunaskan ansuran hutang setiap bulan
Sekiranya anda menggunakan kad kredit atau meminjam wang dari bank, pastikan anda membayar kad kredit mengikut bil minimum untuk mengelakkan kos faedah yang tinggi. Sekiranya anda tidak dapat melunaskan bil anda, utamakan pembayaran hutang sehingga terbayar pada tarikh akhir yang munasabah.
Cuba peruntukkan lebih banyak wang untuk membayar bil bulanan anda jika anda menghadapi masalah untuk melakukan ini. Selain menunda pembayaran hutang, anda harus membayar kos faedah yang tinggi jika anda membayar hutang mengikut bil sekurang-kurangnya setiap bulan
Langkah 5. Siapkan dana untuk menjangka keadaan darurat dengan menabung
Keperluan dana semasa kecemasan tidak mungkin dirancang dan boleh merosakkan belanjawan anda jika anda tidak bersedia. Ketepikan wang setiap bulan sekiranya kereta anda rosak, anda memerlukan rawatan, atau anda diberhentikan sehingga anda tidak dapat menghadapi masalah.
- Buat persiapan dari sekarang untuk menjangka yang tidak dijangka. Jangan biarkan diri anda tidak bersedia sekiranya berlaku kecemasan.
- Sekiranya anda mengalami kecemasan, hubungi syarikat kad kredit dan bank kredit anda untuk memohon penangguhan pembayaran dan pengecualian denda selama beberapa bulan.
- Sebagai panduan, anda harus mempunyai simpanan untuk membayar keperluan hidup selama 6 bulan. Contohnya, jika anda perlu membelanjakan IDR 10,000,000 setiap bulan, sediakan IDR 60,000,000 untuk keadaan darurat.
