Tidak semua pinjaman dibuat dengan cara yang sama. Memahami cara mengira pembayaran bulanan dan jumlah faedah yang akan anda bayar sepanjang hayat pinjaman sangat berguna untuk memilih pinjaman yang paling sesuai untuk anda. Untuk memahami dengan tepat bagaimana wang akan berkembang, anda harus menggunakan formula yang cukup rumit, tetapi anda juga dapat mengira minat dengan lebih mudah dengan menggunakan Excel.
Langkah
Kaedah 1 dari 3: Memahami Pinjaman Anda Dengan Cepat
Langkah 1. Masukkan maklumat pinjaman anda di kalkulator dalam talian untuk menentukan pembayaran faedah anda dengan cepat
Mengira pembayaran faedah bukanlah persamaan yang mudah. Nasib baik, carian pantas untuk "kalkulator pembayaran faedah" memudahkan anda mencari jumlah pembayaran, asalkan anda tahu apa yang harus dimasukkan ke dalam kalkulator:
-
Pinjaman pokok:
Jumlah pinjaman anda. Sekiranya jumlah ini berjumlah $ 5,000, pokok pinjaman adalah $ 5,000.
-
Bunga:
Secara sederhana, ini adalah peratusan wang yang dikenakan kepada anda untuk mendapatkan pinjaman. Nilai ini biasanya diberikan dalam bentuk peratusan (mis. 4%) atau perpuluhan (0.04).
-
Jangka waktu:
Biasanya dalam beberapa bulan. Ini adalah berapa lama anda perlu melunaskan pinjaman. Gadai janji biasanya dikira setiap tahun.
-
Pilihan pembayaran:
Bahagian ini selalunya merupakan "pinjaman berjangka tetap". Walau bagaimanapun, ini mungkin berbeza untuk pinjaman khas. Sekiranya anda tidak pasti, tanyakan apakah jadual dan faedah pembayaran ditetapkan sebelum mendapat pinjaman.
Langkah 2. Tentukan kadar faedah
Kadar faedah adalah yuran yang harus anda bayar untuk meminjam wang. Ini adalah kadar faedah yang mesti anda bayar pada prinsipal sepanjang hayat pinjaman. Carilah kadar faedah serendah mungkin, kerana walaupun perbezaan 0.5% dapat mewakili sejumlah besar wang. Sekiranya anda ingin membayar jumlah yang lebih rendah, kadar faedah anda mungkin lebih tinggi, begitu juga dengan jumlah faedah sepanjang tempoh pinjaman, tetapi kurang setiap bulan. Seseorang yang mempunyai sedikit simpanan atau bergantung pada bonus / komisen dalam pendapatan mereka mungkin memilih pilihan ini. Walau bagaimanapun, pastikan anda terus mencari kadar faedah di bawah 10% jika boleh. Beberapa kadar faedah biasa untuk pelbagai jenis pinjaman adalah:
-
Automotif:
4-7%
-
gadai janji:
3-6%
-
Pinjaman peribadi:
5-9%
-
Kad kredit:
18-22%. Inilah sebabnya mengapa anda harus mengelakkan pembelian besar yang tidak dapat anda bayar terus dengan kad kredit.
-
Pinjaman gaji:
350-500%. Pinjaman ini sangat berbahaya jika anda tidak dapat membayarnya dalam masa 1-2 minggu.
Langkah 3. Tanyakan mengenai kadar akruan untuk memahami bila anda akan dikenakan faedah
Dari segi teknikal, kadar akruan akan memberitahu anda seberapa kerap peminjam mengira faedah yang harus anda bayar. Dari segi bagaimana ia mempengaruhi anda, kadar akruan biasanya akan menentukan berapa kerap anda perlu membuat pembayaran. Contohnya, lihat simulasi pinjaman $ 100,000 di bawah ini dengan kadar faedah 4%, yang terbahagi kepada tiga cara:
-
Tahunan:
$110, 412.17
-
Bulanan:
$110, 512.24
-
Setiap hari:
$110, 521.28
Langkah 4. Gunakan pinjaman jangka panjang untuk membayar lebih sedikit setiap bulan, tetapi lebih keseluruhan
Istilah ini adalah jangka masa anda perlu membayar balik pinjaman. Sekali lagi, ini berbeza dengan setiap jenis pinjaman, dan anda harus memilih pinjaman dengan jangka masa yang memenuhi keperluan anda. Syarat yang lebih lama biasanya menghasilkan lebih banyak faedah, tetapi pembayaran bulanan yang lebih kecil. Contohnya, anda mempunyai pinjaman KKB $ 20,000 dengan faedah 5%. Jumlah pembayaran adalah seperti berikut:
-
24 Bulan:
Anda membayar jumlah faedah berjumlah $ 1,058,27, tetapi hanya $ 877,43 setiap bulan.
-
30 Bulan:
Anda membayar faedah keseluruhan $ 1,317.63, tetapi hanya $ 710.59 setiap bulan.
-
36 Bulan:
Anda membayar faedah keseluruhan $ 1,579.02, tetapi hanya $ 599.42 sebulan
Kaedah 2 dari 3: Mengira Pembayaran Anda Secara Manual
Langkah 1. Ketahui formula pembayaran faedah yang kompleks
Untuk mengira pembayaran dan faedah anda memerlukan formula matematik seperti berikut: Pembayaran = Prinsipal X i (1 + i) / (1 + i) – 1
- "i" mewakili kadar faedah dan "n" mewakili jumlah pembayaran.
- Seperti kebanyakan formula kewangan, formula untuk menentukan pembayaran anda nampaknya lebih sukar daripada matematik itu sendiri. Setelah anda memahami cara menetapkan nombor, mengira pembayaran bulanan anda akan menjadi sangat mudah.
Langkah 2. Tentukan kekerapan pembayaran
Sebelum memasukkan nombor ke dalam formula, anda perlu menyesuaikan pembayaran faedah "i" untuk seberapa kerap anda membayar pinjaman.
- Sebagai contoh, bayangkan anda mengambil pinjaman pada kadar 4.5 peratus dan pinjaman tersebut memerlukan anda membuat pembayaran bulanan.
- Oleh kerana pembayaran anda adalah bulanan, anda mesti membahagikan kadar faedah dengan 12. 4.5 peratus (0.045) dibahagi dengan 12 sama dengan 0.00375. Masukkan nombor ini di "i."
Langkah 3. Tentukan jumlah pembayaran
Untuk menentukan apa yang harus dimasukkan ke dalam "n", langkah seterusnya adalah menentukan jumlah pembayaran yang akan anda buat sepanjang tempoh pinjaman.
Bayangkan pembayaran bulanan anda adalah pembayaran untuk melunaskan pinjaman dengan jangka masa 30 tahun. Untuk mendapatkan jumlah pembayaran, gandakan 30 hingga 12. Anda perlu membuat pembayaran 360
Langkah 4. Hitung pembayaran bulanan anda
Untuk mengetahui pembayaran bulanan pinjaman anda, sekarang yang perlu anda lakukan ialah memasukkan nombor ini ke dalam formula. Ini mungkin kelihatan sukar, tetapi jika anda melakukannya langkah demi langkah, anda akan mendapat jumlah pembayaran faedah anda. Berikut adalah langkah-langkah pengiraan, yang dilakukan satu persatu.
- Masih dengan contoh di atas, bayangkan anda telah meminjam $ 100,000. Formula anda akan kelihatan seperti ini: 100,000 X 0.00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0.00375 (1.00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0,01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100,000 X 0.00506685….. = 506, 69
- $ 506.69. Ini akan menjadi pembayaran bulanan anda.
Langkah 5. Hitung jumlah minat anda
Setelah mengetahui pembayaran bulanan anda, anda dapat menentukan berapa banyak faedah yang harus anda bayar sepanjang hayat pinjaman melalui pembayaran bulanan anda. Gandakan jumlah pembayaran sepanjang hayat pinjaman dengan pembayaran bulanan anda. Kemudian tolak prinsipal yang anda pinjam.
- Dengan menggunakan contoh di atas, kalikan $ 506.69 dengan 360 dan hasilnya adalah $ 182.408. Ini adalah jumlah keseluruhan yang perlu anda bayar sepanjang tempoh pinjaman.
- Kurangkan $ 100,000 dan hasil akhirnya adalah $ 82., 408. Ini adalah jumlah faedah yang perlu anda bayar untuk pinjaman anda.
Kaedah 3 dari 3: Mengira Minat dengan Excel
Langkah 1. Tuliskan pokok, terma, dan kadar faedah pinjaman anda dalam lajur
Isi kotak berasingan dengan jumlah pinjaman, tempoh, dan faedah, dan Excel dapat mengira pembayaran bulanan untuk anda. Untuk baki bahagian ini, anda boleh menggunakan contoh pinjaman berikut:
Anda meminjam $ 100,000. Anda mempunyai 30 tahun untuk melunaskannya, dengan faedah 4.5% setiap tahun
Langkah 2. Tuliskan prinsipal dengan nombor negatif
Anda mesti memberitahu Excel bahawa anda akan membayar hutang. Untuk melakukan ini, tuliskan prinsipal sebagai nombor negatif, tanpa tanda mata wang.
- 100, 000 = pokok pinjaman
Langkah 3. Tentukan jumlah pembayaran anda
Anda boleh menulisnya bertahun-tahun jika anda mahu, tetapi jawapan yang anda terima akan menghasilkan pembayaran faedah tahunan, bukan bulanan. Oleh kerana kebanyakan pinjaman dibayar setiap bulan, kalikan angka tahun dengan 12 untuk mendapatkan jumlah pembayaran anda. Tuliskan hasil pendaraban ini di kotak lain.
- - 100, 000 = pokok pinjaman
- 360 = Jumlah pembayaran
Langkah 4. Ubah kadar faedah anda agar sesuai dengan jumlah pembayaran yang harus anda buat
Dalam contoh ini, pinjaman anda mempunyai kadar faedah tahunan sebanyak 4.5 peratus. Namun, kerana anda membayar bulanan, anda harus mengetahui kadar faedah bulanan anda. Oleh kerana angka 4.5% adalah untuk faedah 12 bulan, bahagikan kadar faedah dengan 12 untuk mendapatkan hasil faedah bulanan. Pastikan anda menukar peratusan menjadi perpuluhan apabila anda selesai.
- - 100, 000 = pokok pinjaman
- 360 = Jumlah pembayaran
-
4.5% 12 =.375% = { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \% =}
.00375{displaystyle.00375}
= Minat bulanan.
Langkah 5. Gunakan fungsi = PMT untuk menentukan pembayaran faedah.
Excel sudah mengetahui formula untuk mengira pembayaran bulanan dengan faedah. Anda hanya perlu memberikan maklumat yang diperlukan untuk mengira pembayaran bulanan. Klik pada kotak kosong, kemudian cari bar fungsi. Tepat di atas lembaran kerja Excel dan dilabel"
"= PMT ("
- Jangan masukkan petikan di dalamnya.
- Sekiranya anda mahir menggunakan Excel, anda boleh menyiapkannya untuk menerima nilai pembayaran untuk anda.
- Masukkan input mengikut urutan yang betul. Masukkan nilai yang diperlukan untuk mengira pembayaran dalam kurungan, dipisahkan dengan koma. Dalam kes ini, anda mesti memasukkan (Kadar faedah, Jumlah pembayaran, baki pokok dalam angka negatif, 0).
- Dengan menggunakan contoh di atas, entri tersebut adalah: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Nombor kosong menunjukkan anda mempunyai baki $ 0 pada akhir tempoh pembayaran 360 anda.
- Pastikan anda menutup pendakap.
Langkah 6. Tekan enter untuk mengetahui pembayaran bulanan anda
Sekiranya anda memasukkan fungsi dengan betul, anda akan melihat jumlah pembayaran bulanan anda di kotak = PMT di lembaran kerja anda.
- Dalam kes ini, anda akan melihat angka $ 506.69. Itulah jumlah pembayaran bulanan anda.
- Sekiranya anda melihat "#NUM!" atau maklumat ganjil lain di kotak = PMT, ini bermaksud anda memasukkan sesuatu dengan tidak betul. Periksa semula teks di kotak fungsi dan cuba lagi.
Langkah 7. Cari jumlah pembayaran
Untuk mengetahui jumlah jumlah yang perlu anda bayar sepanjang tempoh pinjaman anda, yang perlu anda lakukan adalah menggandakan jumlah pembayaran dengan jumlah pembayaran.
Untuk contoh di atas, anda akan menggandakan $ 506.69 dengan 360 untuk mendapatkan $ 182.408. Ini adalah jumlah pembayaran yang perlu anda bayar sepanjang tempoh pinjaman
Langkah 8. Cari jumlah faedah
Sekiranya anda ingin mengetahui berapa banyak faedah yang perlu anda bayar sepanjang tempoh pinjaman, semua yang anda perlukan adalah potongan. Kurangkan jumlah yang perlu anda bayar oleh prinsipal hutang anda.
Untuk contoh di atas, anda perlu mengurangkan $ 182,408 sebanyak $ 100,000. Hasilnya ialah $ 82,408. Ini adalah jumlah faedah anda
Lembaran Kerja yang Boleh Digunakan Semula untuk Mengira Bayaran Faedah
Jadual berikut menerangkan cara menggunakan Excel, Google Docs, atau program spreadsheet lain untuk mengira pembayaran faedah sederhana untuk sebarang pinjaman. Anda hanya mengisinya dengan nombor anda sendiri. Perhatikan bahawa, dalam Fx = { displaystyle Fx =}
anda mesti mengisinya di bar atas pada lembaran kerja, yang berlabel"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Pinjaman pokok] | [Jumlah pembayaran] | [Bunga] | [Faedah sebulan] |
| 2 | Amaun pinjaman negatif (-100000) | Jumlah pembayaran dalam bulan (360) | Kadar faedah anda dalam format perpuluhan (.05) | Kadar faedah bulanan anda (bahagikan faedah tahunan dengan 12) |
| 3 | Bayaran bulanan | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). CATATAN: Digit terakhir adalah sifar. | ||
| 4 | Jumlah Jumlah hutang | FX = PRODUK (D3, B2) | ||
| 5 | Jumlah Faedah Dibayar | FX = SUM (D4, A2) |
Petua
- Memahami cara mengira pembayaran pinjaman akan menjadi alat yang berguna untuk anda menyelesaikan urus niaga mana yang baik dan buruk bagi anda.
- Sekiranya anda mempunyai pendapatan yang tidak pasti dan lebih suka pinjaman yang tidak semestinya mempunyai yuran terendah tetapi menawarkan pembayaran yang lebih rendah dengan kadar pembayaran yang lebih jarang, pinjaman dengan jangka masa panjang mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, walaupun lebih lama. bunga akan bertambah besar.
- Sekiranya anda mempunyai deposit yang lebih besar daripada yang anda perlukan dan berminat dengan tawaran kos terendah untuk memenuhi keperluan anda, pinjaman berjangka pendek dengan pembayaran yang lebih tinggi bermaksud kurang faedah dan pinjaman seperti ini mungkin sesuai untuk anda.
Amaran
Selalunya pinjaman dengan kadar faedah terendah seperti yang diiklankan bukanlah pinjaman dengan bayaran terendah. Apabila anda memahami dengan baik bagaimana proses urus niaga ini berjalan, anda akan dapat dengan cepat memahami "kos" hutang dan kaitannya dengan bayaran tambahan yang perlu anda bayar untuk beberapa faedah yang ditawarkan oleh pinjaman
Artikel WikiHow Berkaitan
- Cara Mengira Bayaran Pinjaman
- Cara mendapatkan pinjaman walaupun sejarah hutang anda teruk
