Dalam menganalisis pinjaman atau pelaburan, gambaran yang jelas mengenai kos asal pinjaman atau pulangan pelaburan yang sebenarnya agak sukar diperoleh. Terdapat beberapa istilah yang berbeza digunakan untuk menggambarkan kadar faedah atau hasil pinjaman, termasuk peratusan hasil tahunan, kadar faedah tahunan, kadar faedah efektif, kadar faedah nominal, dan sebagainya. Dari semua syarat ini, kadar faedah efektif mungkin paling berguna kerana dapat memberikan gambaran yang cukup lengkap mengenai kos sebenar pinjaman. Untuk mengira kadar faedah efektif pinjaman, anda perlu memahami syarat-syarat yang dinyatakan dalam perjanjian pinjaman dan melakukan pengiraan mudah.
Langkah
Bahagian 1 dari 2: Mengumpulkan Maklumat yang Diperlukan
Langkah 1. Fahami konsep kadar faedah efektif
Kadar faedah yang berkesan cuba menjelaskan kos pinjaman sepenuhnya. Kadar faedah ini mengambil kira kesan faedah kompaun, yang diabaikan dalam kadar faedah nominal atau "bertulis".
- Contohnya, pinjaman dengan kadar faedah 10% setiap bulan dikompaun sebenarnya mempunyai kadar faedah lebih besar daripada 10% kerana faedah yang diperoleh dikumpulkan setiap bulan.
- Pengiraan kadar faedah efektif tidak mengambil kira kos satu beban, seperti kos awal pinjaman. Walau bagaimanapun, kos ini diambil kira dalam mengira peratusan tahunan.
Langkah 2. Tentukan kadar faedah nominal
Kadar faedah bertulis (nominal) dinyatakan sebagai peratusan.
Kadar faedah bertulis biasanya merupakan "tajuk utama" kadar faedah. Angka ini biasanya diiklankan oleh pemberi pinjaman sebagai kadar faedah
Langkah 3. Tentukan bilangan tempoh penggabungan pinjaman
Tempoh penggabungan biasanya bulanan, suku tahunan, tahunan, atau berterusan. Ini merujuk kepada seberapa kerap minat dilaksanakan.
Biasanya, pengkompaunan dilakukan setiap bulan. Walau bagaimanapun, anda harus memeriksa dengan pemiutang untuk memastikannya
Bahagian 2 dari 2: Mengira Kadar Faedah Berkesan
Langkah 1. Fahami formula untuk menukar kadar faedah bertulis kepada kadar faedah berkesan
Kadar faedah efektif dikira menggunakan formula mudah: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
Dalam formula ini, r mewakili kadar faedah efektif, i mewakili kadar faedah nominal, dan n mewakili jumlah tempoh penggabungan setiap tahun
Langkah 2. Hitung kadar faedah efektif dengan menggunakan formula di atas
Sebagai contoh, katakan pinjaman dengan kadar faedah nominal 5% dikompaun setiap bulan. Dengan menggunakan formula, kita mendapat: r = (1 + 0, 05/12) ^ 12 - 1, atau r = 5, 12%. Pinjaman yang sama dengan penggabungan harian akan menghasilkan: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1, atau r = 5, 13%. Harus diingat bahawa kadar faedah efektif akan selalu lebih besar daripada kadar faedah nominal.
Langkah 3. Fahami formula untuk faedah kompaun berterusan
Sekiranya faedah digabungkan secara berterusan, kami mengesyorkan agar anda mengira kadar faedah efektif menggunakan formula yang berbeza: r = e ^ i - 1. Dengan menggunakan formula ini, r adalah kadar faedah efektif, i adalah kadar faedah nominal, dan e adalah pemalar 2.718.
Langkah 4. Hitung kadar faedah efektif untuk faedah yang dikompaun secara berterusan
Sebagai contoh, katakan pinjaman dengan kadar faedah nominal 9% digabungkan secara berterusan. Formula di atas mengembalikan: r = 2.718 ^ 0, 09 - 1, atau 9.417%.
Langkah 5. Memudahkan pengiraan setelah membaca dan memahami teori
- Setelah anda memahami teori, lakukan pengiraan dengan cara lain.
- Cari bilangan selang dalam setahun, 2 untuk dwibahasa, 4 untuk suku, 12 untuk bulanan, dan 365 untuk setiap hari.
- Bilangan selang setiap tahun x 100 ditambah dengan kadar faedah. Sekiranya kadar faedah adalah 5%, ini bermaksud 205 untuk penggabungan dua tahunan, 405 untuk suku tahunan, 1205 untuk bulanan, 36505 untuk setiap hari.
- Kepentingan efektif adalah nilai yang melebihi 100 jika prinsipal sama dengan 100.
-
Lakukan pengiraan seperti berikut:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Nilai yang melebihi 100 dalam contoh (a) adalah kadar faedah efektif jika penggabungan dilakukan secara manual. Oleh itu, 5.063 adalah kadar faedah efektif untuk penggabungan manual, 5.094 untuk suku tahun, 5, 116 untuk bulanan, dan 5, 127 untuk setiap hari.
-
Ingat saja dalam bentuk teori.
(Bilangan selang x 100 ditambah faedah) dibahagi dengan (jumlah selang x 100) dengan kekuatan bilangan selang, kalikan hasilnya dengan 100. Nilai melebihi 100 adalah jumlah faedah efektif
