Semakin banyak pengguna kad kredit hari ini, penting untuk mengetahui apa yang sebenarnya dibayar untuk caj kewangan. Cara mengira caj kewangan berbeza bagi setiap bank. Syarikat mesti mendedahkan kaedah pengiraan dan kadar faedah yang dikenakan kepada pelanggan. Artikel ini dapat membantu mengira caj kewangan pada kad kredit anda.
Langkah
Kaedah 1 dari 2: Memahami Bayaran Kewangan
Langkah 1. Ketahui maksud caj kewangan
Istilah kad kredit sering mengelirukan penggunanya. Oleh itu, penting untuk mengetahui maksud caj kewangan dan kesannya kepada anda.
- Bayaran kewangan adalah sumber keuntungan bagi bank kerana meminjamkan wang melalui kad kredit dari pelanggan. Pada dasarnya, caj kewangan adalah kos penggunaan kad kredit anda. Caj kewangan biasanya mengenakan kadar tetap, berbanding gadai janji atau pinjaman kereta yang kadar faedahnya bergantung pada skor kredit penghutang.
- Bayaran kewangan adalah jumlah kos pinjaman, termasuk faedah, komisen, dan bayaran lain yang dibayar oleh penghutang.
- Dengan mengetahui caj kewangan kad kredit anda, anda dapat membuat anggaran dan menentukan berapa banyak wang yang sebenarnya anda simpan pada kad kredit anda.
Langkah 2. Cari kaedah pengiraan yang digunakan oleh bank
Sebilangan besar bank mengira caj kewangan dengan salah satu daripada dua kaedah: caj kewangan satu pusingan termasuk pembelian, atau caj kewangan satu pusingan tanpa pembelian. Kaedah yang berbeza, pengiraan yang berbeza. Nama kaedah pengiraan caj kewangan hendaklah tertera di laporan kredit bulanan anda. Kenal pasti kaedah pengiraan sebelum mengira skor anda.
Langkah 3. Kumpulkan maklumat yang berkaitan
Langkah 1. Hitung baki harian purata termasuk pembelian baru anda
Ini adalah kaedah yang paling biasa digunakan oleh bank untuk mengira caj kewangan. Kaedah ini juga paling mahal, kerana pembelian dan baki baru dicatat dengan segera tanpa tempoh tenggang untuk mengelakkan faedah ditahan. Sebilangan bank mengenakan masa tenggang antara tanggal pembelian dan tarikh pungutan sehingga jika bil dibayar penuh tepat pada waktunya, tidak ada bunga yang akan dikenakan.
- Tambahkan baki tertunggak pada setiap hari tempoh pengebilan anda. Sertakan semua pembelian baru yang terdapat dalam baki ini. Contohnya, jika baki wang anda adalah IDR 180,000 selama 10 hari, maka anda akan memperoleh IDR 1,800,000. Contohnya, baki anda ialah IDR 110,000 selama 5 hari. Jadi, anda mendapat IDR 550,000. Kemudian, selama 15 hari baki anda adalah IDR 90,000. Jadi, anda mendapat Rp1,350,000. Apabila anda mendapat pelbagai nombor sepanjang kitaran penagihan penuh, tambah semua nombor. Contohnya, IDR 1,800,000 plus IDR 550,000 plus IDR 1,350,000 mendapat total IDR 3,700,000.
- Bahagikan nombor ini dengan jumlah hari dalam kitaran pengebilan. Sebilangan besar kitaran penagihan terdiri daripada 30-31 hari. Hasil pembahagian tersebut adalah baki purata harian yang akan digunakan untuk mengira faedah yang perlu dibayar. Dari contoh sebelumnya, baki harian rata-rata adalah 3,700,000 / 30 iaitu sekitar Rp 124,000. Caj kewangan adalah Tahap Peratusan Tahunan (APR) yang disesuaikan dengan bilangan kitaran penagihan dalam setahun berbanding baki harian purata. Sebagai contoh, jika APR adalah 18% dengan 12 kitaran penagihan, kadar bulanan adalah 1.55. Oleh itu, caj kewangan adalah 1.5% daripada baki harian purata.
Langkah 2. Hitung baki harian purata tanpa pembelian baru
Kadang kala, pembelian baru tidak diambil kira semasa menambah baki hutang anda.
- Tambahkan baki tertunggak pada setiap hari tempoh pengebilan anda. Pengiraan pada dasarnya sama seperti sebelumnya, kecuali bahawa pembelian baru tidak diambil kira.
- Sekali lagi, bahagikan nombor ini dengan bilangan hari dalam kitaran pengebilan. Hasilnya adalah baki harian purata anda. Caj kewangan adalah APR yang disesuaikan dengan jumlah pengebilan dalam setahun berbanding baki harian purata.
- Perlu diperhatikan bahawa APR yang berbeza dapat digunakan untuk pelbagai transaksi seperti pemindahan atau pendahuluan tunai. Selain itu, kadar APR mungkin akan berakhir setelah jangka waktu tertentu.
Langkah 3. Memahami implikasi setiap kaedah
Kedua-dua kaedah ini, walaupun serupa, sangat berbeza dalam pengaruhnya terhadap pengguna kad kredit.
- Sekiranya anda menggunakan kad kredit untuk pembelian, seperti gas dan makanan, cari kad kredit yang tidak termasuk pembelian baru dalam baki hariannya. Oleh itu, terdapat sedikit masa tenggang antara kitaran penagihan setiap bulan.
- Secara amnya, elakkan kad kredit yang merangkumi pembelian baru dalam baki harian anda. Bergantung pada bank, mungkin tidak ada masa tenggang, dan caj kewangan dapat meningkat dengan cepat. Sekiranya anda menggunakan kad kredit hanya untuk memindahkan baki dan tidak membeli barang, anda tidak akan sangat terpengaruh. Perlu diingatkan bahawa baki faedah dikira berbeza termasuk baki berakhir, baki sebelumnya, dan sebagainya.
