Anuiti adalah kontrak insurans dalam bentuk pelaburan, dan menyediakan sumber pendapatan dalam bentuk pembayaran berkala selama tempoh yang dipersetujui untuk penerima anuiti (anuitan) atau pewaris, mulai sekarang atau pada masa akan datang. Pelaburan ini boleh menjadi tambahan yang bagus untuk portfolio persaraan, tetapi boleh membingungkan. Fahami bagaimana anuiti berfungsi dan pendapatan yang mungkin mereka terima untuk membantu merancang masa depan dan menyesuaikan pelaburan anda yang lain. Langkah di bawah akan menunjukkan cara mengira pembayaran anuiti dan meramalkan pendapatan masa depan dengan tepat.
Langkah
Bahagian 1 dari 3: Menentukan Jenis Anuiti Yang Dimiliki
Langkah 1. Tentukan jenis pembayaran anuiti anda
Periksa dokumen anda atau hubungi penerbit anuiti untuk mengetahui sama ada pembayaran anda segera atau ditangguhkan. Sekiranya segera, pembayaran anuiti akan bermula sejurus selepas pelaburan awal. Sekiranya anda mempunyai anuiti tertunda, pembayaran pelaburan akan terkumpul pada kadar faedah biasa.
Langkah 2. Tentukan jenis pelaburan anuiti anda
pelaburan anda mungkin jenis tetap atau berubah. Anda juga boleh memeriksa jenis pelaburan dengan melihat dokumen atau menghubungi syarikat penerbitan anuiti. Anuiti tetap mempunyai kadar faedah yang dijamin, dan oleh itu pembayaran dijamin. Anuiti berubah-ubah sangat bergantung pada prestasi pelaburan yang mendasari, dan oleh itu jumlah pembayaran berbeza setiap bulan. Anda memilih jenis pelaburan apabila anda membeli anuiti. Anuiti ini adalah objek PPh 21.
Langkah 3. Ketahui pilihan kecairan anda
Periksa kontrak anuiti atau hubungi syarikat penerbit anuiti untuk pilihan kecairan anuiti anda. Anda mungkin dikenakan denda sekiranya anda mengeluarkan dana lebih awal. Sebilangan daripada anuiti penalti ini membolehkan pengeluaran sebahagian dana tanpa penalti. Terdapat juga anuiti yang tidak memberikan penalti, seperti anu-penyerahan atau anuiti beban tahap.
Bahagian 2 dari 3: Menentukan Butiran Anuiti Anda
Langkah 1. Ketahui pilihan pembayaran anuiti anda
Pilihan pembayaran yang paling popular adalah membayar jumlah anuiti sepanjang tempoh yang dipersetujui, dengan semua baki selebihnya setelah kematian anda diserahkan kepada waris anda. Pilihan lain adalah pembayaran hingga kematian tanpa pewaris, atau pembayaran untuk jangka waktu tertentu termasuk pembayaran kepada pewasiat setelah kematian anuiti untuk jangka waktu tertentu. Terdapat juga pilihan anuiti yang memberikan pembayaran kepada pewasiat sepanjang hayatnya melebihi anda.
Langkah 2. Cari baki pokok anda
Baki pokok anda adalah jumlah yang dibayar untuk membeli anuiti sama ada dalam pembayaran awal atau ansuran bulanan (contohnya dari gaji). Sekiranya pembayaran dibuat secara berkala, anda perlu meminta jumlah baki semasa untuk mengira pembayaran anda.
Anda juga akan menerima laporan penyata anuiti. Baki anda harus dimasukkan dalam laporan ini
Langkah 3. Cari kadar faedah
Mungkin ada kadar faedah minimum yang dijamin yang anda peroleh semasa membeli anuiti. Ini bermaksud bahawa kadar faedah anda tidak akan jatuh di bawahnya. Jika tidak, kadar faedah tetap mesti disertakan dalam dokumen yang anda terima semasa membeli anuiti, atau jika anuiti berubah-ubah, anda dapat mengetahui kadar faedah yang dijamin dengan menghubungi syarikat penerbit anuiti atau memeriksa akaun anda secara dalam talian.
Penyata anuiti juga harus merangkumi kadar faedah anda
Bahagian 3 dari 3: Mengira Pembayaran Anda
Langkah 1. Hitung jumlah pembayaran berdasarkan keadaan tertentu anda
Sebagai contoh, anggap harga anuiti $ 65,000,000 dengan kadar faedah 4% yang akan membayar jumlah tetap setiap tahun untuk 25 tahun akan datang. Formula Nilai Anuiti = Amaun Pembayaran x Faktor Nilai Hadir Anuiti (Nilai Kini Anuiti atau PVOA). Jadual PVOA boleh didapati di sini.
- Faktor PVOA untuk senario di atas adalah 15, 62208. Oleh itu, 65,000,000,000 = Pembayaran tahunan x 15, 62208. Akibatnya, jumlah pembayaran tahunan adalah Rp 32,005,980.
- Anda juga dapat mengira jumlah pembayaran menggunakan fungsi "PMT" di Excel. Sintaksnya adalah "= PMT (Kadar Faedah, Jumlah Tempoh, Nilai Sekarang, Nilai Masa Depan)." Berdasarkan contoh di atas, ketik "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" ke dalam sel dan tekan "Enter." Tidak ada ruang dalam fungsi ini. Hasil yang ditunjukkan adalah IDR 32,005,980.
Langkah 2. Selaraskan pengiraan jika anuiti tidak akan dibayar dalam beberapa tahun
Cari nilai masa depan baki pokok semasa menggunakan jadual Nilai Masa Depan, kadar faedah yang akan dikenakan pada anuiti anda antara sekarang sehingga pembayaran mula dibuat, dan jumlah tahun sehingga anda mula mengeluarkan pembayaran. Sebagai contoh, anggap $ 65,000 anda akan menerima faedah tahunan 2% sehingga ia mula dibayar selama 20 tahun. Gandakan Rp. 65,000,000,000 dengan 1,48595 (diketahui dari jadual Nilai Masa Depan) dan dapatkan 742,975. Nilai masa depan dihasilkan menggunakan persamaan matematik. Anda boleh melihat jadualnya di sini.
- Cari nilai masa depan menggunakan fungsi FV di Excel. Sintaksnya adalah "= FV (Kadar Faedah, Tempoh Amaun, Bayaran Tambahan, Nilai Sekarang)." Masukkan "0" untuk pemboleh ubah pembayaran tambahan.
- Ganti nilai masa depan dengan baki anuiti dan hitung semula pembayaran menggunakan formula "Nilai Anuiti = Jumlah Bayaran x faktor PVOA". Berdasarkan pemboleh ubah ini, pembayaran tahunan anda adalah IDR 47,559,290,000.
