Sekiranya anda mempunyai wang terbiar, walaupun hanya sedikit, lebih baik anda melaburkannya sehingga ia bertambah. Sebenarnya, jika pelaburan anda cukup berkesan, anda akhirnya akan dapat memperoleh pendapatan dan faedah melalui pelaburan. Mulakan dengan pelaburan yang selamat, seperti bon, dana bersama, dan dana persaraan, sementara anda masih mempelajari pasaran. Apabila anda menjimatkan wang yang cukup, jangan ragu untuk beralih ke pelaburan yang lebih berisiko, seperti harta tanah atau komoditi, yang mempunyai pulangan yang lebih tinggi.
Langkah
Kaedah 1 dari 3: Bermula dengan Pelaburan Risiko Rendah
Langkah 1. Buka Akaun Pasaran Wang (MMA)
MMA adalah akaun simpanan yang biasanya memerlukan baki minimum yang lebih besar, tetapi mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Tidak jarang kadar faedahnya sama dengan kadar faedah pasaran semasa.
- Wang anda biasanya mudah diakses, walaupun bank mengehadkan jumlah yang dapat dikeluarkan dan kekerapannya. Akaun MMA tidak boleh digunakan sebagai simpanan kecemasan.
- Sekiranya anda mempunyai hubungan baik dengan bank, ada baiknya anda membuka akaun MMA di sana. Namun, tidak ada salahnya mencari pilihan lain untuk mengetahui bank mana yang menawarkan kadar faedah terbaik dan deposit minimum terendah yang sesuai dengan keperluan dan anggaran anda.
- Di Amerika Syarikat, beberapa syarikat kad kredit, seperti Capital One dan Discover, juga menawarkan MMA yang dapat diakses melalui internet.
Langkah 2. Lindungi pelaburan anda dengan akaun sijil deposit (CD)
Sijil deposit menyimpan sejumlah wang anda untuk jangka masa tertentu. Selama ini, wang tidak dapat diakses. Pada akhir tempoh, anda akan menerima wang anda kembali mengikut pokok dan faedah.
- Sijil deposit dianggap sebagai salah satu pilihan simpanan dan pelaburan paling selamat. Semakin lama tempoh perakuan simpanan, semakin tinggi kadar faedahnya.
- Bank biasanya menawarkan sijil deposit dengan syarat yang berbeza dan deposit minimum sehingga anda dapat mencari yang sesuai dengan keperluan anda.
- Di Amerika Syarikat, beberapa bank dalam talian, seperti Ally, menawarkan sijil deposit tanpa deposit minimum.
- Semasa membuka sijil akaun deposit, baca pendedahan dengan teliti. Pastikan anda memahami kadar faedah, sama ada tetap atau berubah-ubah, dan bila bank membayar faedah. Periksa tarikh akhir, dan nilai penalti untuk pengeluaran awal.
Langkah 3. Pilih stok dari syarikat dan sektor yang difahami
Sebagai pelabur pemula, anda tidak memerlukan broker untuk melabur di pasaran saham. Anda boleh menggunakan rancangan pelaburan semula dividen (DRIP), yang merupakan program untuk melabur semula dividen tunai menjadi saham tambahan, atau rancangan pembelian saham langsung (DSPP), yang merupakan program yang membolehkan pelabur membeli saham secara langsung dari syarikat, sehingga tidak dikenakan yuran dan komisen pembrokeran.membeli saham terus dari syarikat berkaitan.
- Sebagai pemula, anda boleh mula melabur sedikit demi sedikit, misalnya IDR 300,000-450,000 sebulan. Terdapat senarai syarikat yang menjual saham mereka secara langsung tanpa kos tambahan di
- Sekiranya anda membeli stok di syarikat yang anda tahu dan fahami dengan baik, penyelidikan akan cukup mudah. Anda dapat mengetahui kapan syarikat berprestasi dengan baik, dan mengenali trend apa yang memihak kepada syarikat.
Langkah 4. Mempelbagaikan portfolio anda dengan dana bersama
Reksa dana adalah sekumpulan saham, bon, atau komoditi yang digabungkan dan dikendalikan oleh penasihat pelaburan berlesen. Oleh kerana kandungannya agak pelbagai, risiko dana bersama agak kecil dan sesuai untuk pelaburan jangka panjang.
- Dalam beberapa kes, anda boleh membeli saham secara langsung dari dana bersama. Walau bagaimanapun, anda biasanya perlu melalui broker atau penasihat pelaburan untuk membeli saham dana bersama.
- Reksa dana adalah cara yang cukup berpatutan untuk mempelbagaikan portfolio anda semasa anda baru bermula. Anda boleh mendapatkan saham dari dana bersama jauh lebih murah daripada membelinya sendiri secara langsung.
Langkah 5. Buka dana pencen
Akaun dana persaraan membolehkan anda menyimpan untuk persaraan tanpa dikenakan cukai. Pilihan dana pencen yang biasa digunakan adalah Dana Pencen Majikan (DPPK) dan Dana Pencen Institusi Kewangan (DLPK). DPPK dibentuk oleh orang atau entiti yang memberikan pekerja kepada pekerja, sementara DPPK dibuka oleh pelabur di bank atau syarikat insurans hayat.
- Bagi DPPK, sumbangan yang dapat dikenakan adalah dalam bentuk Program Pencen Manfaat Definisi (PPIP) atau Program Pencen Manfaat Definisi (PPMP). Bagi PPIP risiko mengembangkan dana ditanggung sepenuhnya oleh para peserta, sedangkan untuk PPMP faedah pencen berdasarkan formula yang telah ditentukan pada awalnya, yang biasanya dikaitkan dengan tahun perkhidmatan.
- Pada masa ini, DPPK yang paling popular digunakan adalah BPJS Employment. Bayaran yang dikenakan adalah 1% pekerja dan 2% syarikat dari gaji yang dilaporkan, dan merupakan pengurangan dalam pengiraan cukai pendapatan. Pada masa pengeluaran, dana pencen dikenakan peraturan pajak progresif.
- Semua DPLK memperoleh faedah kompaun, yang bermaksud faedah yang diperoleh dilaburkan semula ke dalam akaun dan memperoleh lebih banyak faedah. Contohnya, deposit awal sebanyak IDR 5,000,000 yang diberikan semasa anda membuka akaun persaraan pada usia 20 tahun, akan menjadi IDR 160,000,000 ketika anda bersara pada usia 65 tahun, dengan anggapan kadar faedah 8%.
Langkah 6. Beli bon untuk pendapatan yang stabil
Bon adalah sekuriti kadar tetap. Pada hakikatnya, syarikat atau kerajaan meminjam nilai muka bon dan mengembalikannya dengan faedah tambahan. Oleh itu, anda menjana pendapatan, tidak kira apa yang berlaku di pasaran.
- Sebagai contoh, katakanlah Bella Bakeri menerbitkan bon dengan jangka masa 5 tahun IDR 10,000,000 dan kadar faedah 3%. Irfan, pelabur membeli bon, memberikan Rp 10.000.000 kepada Bella Bakeri. Setiap 6 bulan, Bella Bakeri 3% dari Rp 10.000.000, yaitu Rp 300.000, sebagai imbalan untuk pinjaman dana. Setelah 5 tahun dan 10 pembayaran berjumlah IDR 300,000, Irfan menerima wang pulangannya sebanyak 10,000,000.
- Biasanya, bon mempunyai nilai nominal minimum Rp. 15.000.000, jadi anda biasanya tidak dapat memasuki pasaran bon sehingga anda memperoleh dana yang mencukupi.
- Sekuriti Kerajaan (SUN) memberikan pampasan faedah dan melindungi dari inflasi. Anda boleh membelinya terus dari kerajaan. Walaupun kadar faedahnya rendah, SUN masih lebih baik daripada faedah akaun MMA atau SD dan risikonya sangat kecil. Pelaburan ini adalah jaring keselamatan anda terhadap inflasi.
Langkah 7. Gunakan emas atau perak sebagai pelindung terhadap inflasi
Pelaburan logam berharga memberikan kepastian dan kestabilan pada portfolio anda. Kerana emas dan perak bergerak ke arah yang berlawanan di pasaran, mereka boleh menjadi perisai untuk pelaburan anda yang lain.
- Harga emas dan perak cenderung meningkat pada masa yang tidak menentu. Kejadian dan ketidakstabilan geopolitik cenderung memainkan peranan besar dalam hal ini. Pada masa yang sama, pasaran saham tidak bertindak balas dengan baik terhadap ketidakpastian dan ketidakstabilan sehingga jatuh.
- Logam berharga tidak dikenakan cukai dan boleh disimpan dan dijual dengan mudah. Namun, bersiaplah untuk membelanjakan lebih banyak wang untuk simpanan yang selamat sekiranya anda memutuskan untuk membeli banyak emas dan perak.
Kaedah 2 dari 3: Melabur dalam Pelaburan yang Lebih Berisiko
Langkah 1. Selami pasaran harta tanah untuk pelaburan jangka panjang
Pelaburan harta tanah boleh menjadi aktif atau pasif. Pelaburan aktif, seperti membeli dan menjual harta tanah, yang jauh lebih berisiko kerana tidak terlalu cair. Apabila anda perlu melepaskan aset, jangan terkejut jika anda tidak menemui pembeli.
Pelaburan pasif kurang berisiko, dan sesuai untuk mereka yang baru memasuki pasaran pelaburan harta tanah. Pilihan yang sering diambil orang adalah membeli saham dalam amanah pelaburan harta tanah (REIT). Setiap saham mewakili kumpulan harta tanah yang pelbagai, sejenis dana bersama untuk harta tanah harta tanah. Anda boleh membeli saham ini melalui broker
Langkah 2. Beralih ke pasaran pertukaran jika anda suka cabaran
Forex, pasaran pertukaran asing, adalah pasaran kewangan terbesar di dunia. Kadar pertukaran mata wang berubah dari masa ke masa, biasanya bergantung pada kekuatan ekonomi setiap negara.
- Untuk berjaya memperdagangkan nilai tukar, anda harus mempunyai pemahaman yang baik mengenai trend dan peristiwa geopolitik. Bersedia untuk membaca pelbagai berita antarabangsa setiap hari untuk mencari peluang.
- Sebaiknya pemula memberi tumpuan kepada 1-2 mata wang supaya mereka dapat menyelidik sepenuhnya keadaan ekonomi negara dan tidak ketinggalan dengan berita terkini.
Langkah 3. Cuba pilihan perdagangan untuk menghadkan pendedahan anda
Pilihan adalah kontrak yang memberi anda hak untuk membeli atau menjual aset pada harga tertentu pada suatu masa nanti. Oleh kerana anda tidak berkewajiban untuk membeli atau menjual pada ketika ini, kemungkinan kerugian terhad pada harga yang dibayar untuk kontrak.
Untuk berdagang pilihan, buka akaun pembrokeran, baik melalui internet atau dengan broker tradisional. Syarikat broker akan menetapkan had mengikut kemahiran perdagangan anda, berdasarkan pengalaman pelaburan anda dan jumlah wang dalam akaun
Langkah 4. Berlatih lindung nilai untuk mengurangkan risiko
Sekiranya anda ingin berdagang dengan pelaburan berisiko, letakkan jaring keselamatan pada portfolio anda menggunakan strategi lindung nilai. Konsep asas lindung nilai adalah untuk melindungi peluang kerugian dalam satu keselamatan dengan terus melabur dalam sekuriti lain yang cenderung bergerak ke arah yang bertentangan.
- Sebilangan besar pelabur pasif, yang hanya menabung untuk tujuan persaraan atau jangka panjang, (misalnya untuk dana pendidikan anak-anak), tidak memerlukan lindung nilai. Namun, jika anda menyelami pelaburan yang lebih berisiko dan agresif, lindung nilai boleh menjadi insurans yang dapat mengurangkan kesan kerugian, terutama disebabkan oleh turun naik pasaran jangka pendek.
- Peranan perancang kewangan atau penasihat sangat penting jika anda merancang untuk memasuki zon pelaburan jangka pendek yang lebih agresif. Mereka akan membantu anda merancang strategi lindung nilai dan memastikan bahawa portfolio anda tetap dilindungi.
Langkah 5. Mempelbagaikan portfolio dengan komoditi
Komoditi boleh digunakan untuk mengurangkan risiko kerana cenderung bertindak balas terhadap pelbagai faktor, yang seringkali berada di luar kawalan manusia.
- Komoditi terdiri daripada komoditi keras, termasuk logam berharga, dan komoditi lembut, termasuk gandum, gula, atau kopi. Anda boleh melabur dalam komoditi dengan 3 cara: membeli komoditi secara langsung, membeli saham syarikat komoditi, atau membeli kontrak niaga hadapan.
- Anda juga boleh melabur dalam komoditi dengan cara yang lebih pasif, iaitu melabur dana. Exchange-Traded Fund (ETF) memiliki saham syarikat komoditi, atau dapat memantau indeks komoditi.
Kaedah 3 dari 3: Bersedia untuk Berjaya
Langkah 1. Kumpulkan dana kecemasan
Ketepikan wang anda untuk pendapatan 3-6 bulan sebagai dana kecemasan sekiranya berlaku kejadian yang tidak dijangka. Wang ini semestinya mudah diakses, tetapi terpisah dari akaun pelaburan anda.
Simpan dana kecemasan anda dalam bentuk akaun simpanan (sekurang-kurangnya mendapat sedikit faedah) yang terpisah dari akaun simpanan anda. dapatkan kad debit khas untuk dana kecemasan ini agar dapat dikeluarkan dengan cepat apabila diperlukan
Langkah 2. Melunaskan hutang dengan faedah tinggi
Semua faedah yang diperoleh daripada pelaburan biasanya kurang dari 10%. Sekiranya anda mempunyai kad kredit atau ansuran dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada itu, lama-kelamaan faedah hutang menghakis keseluruhan keuntungan pelaburan yang diperoleh hanya untuk melunaskan hutang.
- Sebagai contoh, katakan anda mempunyai $ 1,000 untuk melabur, tetapi juga mempunyai jumlah hutang kad kredit yang sama, dan faedah 14%. Walaupun anda mendapat pulangan pelaburan 12%, jumlahnya hanya Rp 4,800,000. Oleh kerana syarikat kad kredit mengenakan faedah IDR 5,600,000, anda masih berhutang IDR 800,000 walaupun strategi pelaburan pintar telah dilaksanakan.
- Tidak semua hutang sama. Anda tidak perlu melunaskan gadai janji atau pinjaman pelajar anda sebelum anda mula melabur. Biasanya hutang jenis ini mempunyai kadar faedah yang rendah dan anda dapat menjimatkan wang sekiranya anda mengurangkan cukai melalui faedah.
Langkah 3. Tuliskan matlamat pelaburan anda
Matlamat pelaburan anda menentukan strategi pelaburan anda. Sekiranya anda tidak tahu berapa banyak wang yang ingin anda hasilkan, dan seberapa cepat anda memerlukannya, tentu saja strategi yang tepat tidak dapat ditentukan.
- Anda mesti mempunyai matlamat jangka pendek, sederhana dan jangka panjang. Tentukan berapa banyak wang yang diperlukan untuk setiap tujuan, dan masa yang anda ada untuk menjana.
- Menetapkan matlamat juga membantu anda memilih kaedah pelaburan. Dalam beberapa pelaburan, seperti dana pencen, anda akan dikenakan denda jika dana pelaburan dikeluarkan lebih awal. Jenis pelaburan ini tentunya tidak sesuai untuk tujuan jangka pendek kerana dana tidak dapat diakses dengan mudah.
Langkah 4. Berunding dengan penasihat kewangan
Anda tidak perlu memerlukan penasihat kewangan untuk melabur, tetapi seorang pakar yang memahami trend pasaran dan mengkaji strategi pelaburan akan membantu anda melabur sebaik mungkin, terutama bagi mereka yang baru bermula.
- Walaupun anda memutuskan untuk tidak menggunakan penasihat kewangan jangka panjang, dia masih boleh membimbing anda ke arah yang betul semasa anda baru.
- Bawa senarai matlamat anda dan bincangkannya dengan penasihat kewangan. Dia akan dapat memberikan pilihan yang paling ideal untuk membantu anda mencapai matlamat anda dengan seefisien mungkin.
Petua
- Nasihat standard untuk melabur adalah "beli murah dan jual tinggi." Sebaik-baiknya, pelaburan dibeli ketika harganya sangat rendah dan pelabur lain juga membeli. Kemudian, anda boleh menjana keuntungan kerana pelaburan menjadi lebih popular dan nilainya meningkat.
- Walaupun anda mempunyai matlamat jangka pendek, anda tidak seharusnya melihat pasaran saham sebagai cara cepat untuk memperoleh keuntungan. Prinsip asasnya, adalah memberi tumpuan kepada pelaburan dalam jangka panjang dan bukannya berjudi dalam jangka pendek.
