Mendapatkan pinjaman dapat "menyelamatkan hari" atau membantu merebut peluang baru. Sekiranya anda kehabisan wang, pinjaman mungkin merupakan tiket menuju kehidupan yang baik. Bagaimanapun pinjaman mesti dicari dengan bijak mengikut peraturan pinjaman. Sekiranya anda tidak pasti apakah peraturan tersebut atau adakah anda dibenarkan untuk meminjam, cubalah langkah berikut:
Langkah
Bahagian 1 dari 4: Kelihatan Baik
Langkah 1. Betulkan laporan kredit anda
Sejarah kredit adalah catatan tingkah laku anda mengenai bagaimana anda meminjam wang dan melunaskannya, dan merupakan faktor dalam mendapatkan pinjaman. Tiga pejabat kredit (di Amerika Syarikat) - Equifax, Transunion dan Experian - menyimpan dan mengekalkan maklumat sejarah anda, termasuk nama dan nombor akaun, jenis, tarikh buka / tutup, had kredit, baki kredit, pembayaran bulanan dan pembayaran lewat. Juga, maklumat mengenai rekod kerja, berapa kali anda meminta pinjaman dan dari siapa, akaun penagihan dan penilaian keseluruhan.
- Minta salinan laporan kredit anda. Anda boleh memintanya secara percuma setiap tahun. Hubungi mereka melalui telefon, isikan data secara dalam talian. Tanya dari tiga pejabat di atas, kerana setiap pejabat mempunyai maklumat yang berbeza dari yang lain.
- Semak laporan kredit dan cari yang negatif. Ini termasuk pembayaran lewat, baki had, yuran dan penilaian keseluruhan.
- Betulkan yang negatif pada laporan kredit anda. Anda mungkin harus melaporkan ketidaktepatan oleh pejabat kredit, atau anda mungkin perlu membayar bil.
Langkah 2. Dapatkan skor kredit anda
Selain mendapatkan laporan kredit anda, mendapatkan skor kredit adalah idea yang baik. Peminjam akan memberi anda beberapa skema skor kredit mengikut pinjaman anda. Sekiranya anda tergolong dalam skema berdasarkan skor kredit anda, kemungkinan pinjaman diluluskan lebih besar. Sebaliknya, sukar bagi anda untuk mendapatkan pinjaman sekiranya skor anda berada di bawah skema skor kredit.
- Dengan skor kredit 640 secara amnya anda akan mendapat pinjaman yang baik. Sekiranya berusia di bawah 640, anda mungkin sukar mencari pinjaman yang tidak akan membebankan kaki atau lengan anda untuk mendapatkan wang mereka kembali.
- Sekiranya anda ingin meningkatkan skor kredit anda, terdapat beberapa cara untuk melakukannya. Ini termasuk mendapatkan nisbah debit ke kredit yang lebih baik, membayar bil yang lalu, membuka kredit yang baik, dan beberapa cara lain.
Langkah 3. Mempunyai pendapatan tetap
Pendapatan sama pentingnya dengan laporan kredit untuk mendapatkan pinjaman. Anda bukan sahaja memerlukan sumber dana untuk kelulusan pinjaman, tetapi anda juga memerlukan rekod pendapatan yang stabil. Semakin stabil sejarah pendapatan anda, semakin baik peluang anda mendapatkan pinjaman.
Langkah 4. Kumpulkan dokumen
Untuk mendapat persetujuan, anda mesti menunjukkan kemampuan dan niat baik untuk membayar hutang. Anda mesti memberikan bukti sokongan mengenai kualiti ini dalam bentuk laporan kredit, penyata bank, laporan cukai dan sebagainya.
Bahagian 2 dari 4: Mencari Pinjaman
Langkah 1. Ketahui mengenai jenis pinjaman
Anda boleh memilih untuk memohon pinjaman bercagar atau tidak bercagar, dan jenis yang anda pilih akan memberi kesan pada proses berikutnya. Anda biasanya akan mendapat lebih banyak dana dengan pinjaman bercagar daripada yang tidak dijamin. Berikut adalah perbezaan asas antara keduanya.
- Pinjaman Dijamin. Sebilangan peminjam biasanya meminta anda berkongsi risiko yang dihadapi oleh peminjam. Ini bermaksud bahawa anda harus mengeluarkan cagaran, misalnya dalam bentuk sijil (rumah atau kereta). Pegadaian dan Kredit adalah contoh pinjaman dengan cagaran.
- Pinjaman tidak bercagar. Ini adalah jenis pinjaman yang biasanya lebih kecil daripada pinjaman bercagar dan tidak memerlukan jaminan untuk mendapatkan persetujuan pinjaman. Kad kredit dan pinjaman tunai adalah contoh pinjaman tanpa jaminan.
Langkah 2. Berhati-hati dengan pinjaman tunai
Sebilangan besar pemberi pinjaman tunai menawarkan pinjaman peribadi, tetapi hanya untuk beberapa minggu selepas anda meminjam. Malangnya, kerana kebanyakan pinjaman tunai tidak bercagar, dan peminjam tunai adalah jerung pinjaman, anda boleh dikenakan faedah 300% hingga 750% dari jumlah pinjaman. Sekiranya anda memerlukan contoh betapa gila itu, perhatikan ini:
Sebagai contoh, untuk pinjaman 5 juta, anda bayangkan perlu membayar Rp 140,000 atau faedah sekitar 6%. Namun, dengan pinjaman tunai, jumlah yang harus dibayar dapat mencapai Rp 1,2 juta selama dua minggu, dengan suku bunga sekitar 400%. Itu adalah jumlah yang sangat besar
Langkah 3. Tentukan jumlah wang yang ingin anda pinjam
Saiz pinjaman dapat membantu anda mengurangkan pilihan peminjam. Juga, penting untuk menentukan sama ada anda mampu membayar balik jumlah pinjaman yang anda perlukan.
Langkah 4. Cari pemberi pinjaman
Terdapat pelbagai cara untuk mendapatkan pinjaman. Pertimbangkan pilihan berikut, bergantung pada jenis pinjaman yang diperlukan:
- Rangkaian pinjaman sosial. Kumpulan di mana ahli menentukan syarat keahlian mereka sendiri. Setelah menjadi ahli, anda boleh memohon pinjaman, dengan syaratnya. Secara amnya rangkaian ini menawarkan kadar faedah yang rendah dan bagus untuk pinjaman kecil dan peribadi.
- Institusi kewangan. Bank, misalnya, mempunyai banyak jenis pinjaman, termasuk pinjaman peribadi, kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji, dan pinjaman perniagaan kecil. Mendapatkan pinjaman dengan institusi kewangan memerlukan lebih banyak kelayakan daripada kaedah lain, tetapi anda boleh memohon jumlah yang lebih besar.
- Pemberi Pinjaman Tunai. Pemberi pinjaman ini menawarkan proses persetujuan yang mudah dan cepat, tetapi - seperti yang dinyatakan di atas - mereka memberikan pinjaman dalam jumlah kecil dengan kadar faedah yang sangat tinggi.
- Keluarga dan kawan-kawan. Anda tidak perlu selalu pergi ke perniagaan atau institusi untuk mendapatkan pinjaman. Cuba lihat rakan dan kenalan yang mungkin dapat membantu anda membiayai anda dengan perjanjian pembayaran rasmi.
Bahagian 3 dari 4: Memohon pinjaman
Langkah 1. Tentukan dari mana anda akan meminjam sebelum menghantar permohonan
Langkah ini sangat penting dan inilah sebabnya. Memohon pinjaman boleh menjadikan skor kredit anda lebih teruk, yang seterusnya dapat mengurangkan peluang anda mendapatkan pinjaman. Mengapa ini berlaku? Setiap kali anda memohon pinjaman, pemberi pinjaman akan memeriksa skor kredit anda. Setiap kali skor kredit anda diperiksa, skor kredit anda akan menurun. Dengan skor kredit yang lebih rendah, anda akan lebih sukar untuk mencari pemberi pinjaman dan akan mendapat kadar yang lebih buruk.
Ketahui faedah pinjaman terlebih dahulu sebelum anda memohon pinjaman. Sudah tentu, peminjam akan meminta anda menyerahkan semua dokumen sebelum membuat tawaran peribadi. Sekiranya ini berlaku, beritahu pemberi pinjaman bahawa anda boleh membawa perniagaan anda ke tempat lain jika mereka tidak menjelaskan faedah pinjaman
Langkah 2. Memohon pinjaman
Sebahagian besar proses permohonan adalah persiapan - pengenalan kepada proses permohonan yang sebenarnya. Setelah anda mengira kemampuan anda untuk membayar hutang, mengumpulkan dokumen yang diperlukan dan memutuskan pemberi pinjaman, anda perlu mengisi permohonan. Pemberi pinjaman yang anda pilih akan memberitahu anda apa yang harus disediakan dan dokumen apa yang hendak ditandatangani.
Langkah 3. Tunggu pemberi pinjaman menghubungi anda
Bergantung pada seberapa cepat pemeriksaan kredit dan standard pemrosesan pemberi pinjaman, prosesnya biasanya memakan masa 5-10 hari bekerja sebelum pinjaman anda dipindahkan ke bank anda, jika anda menerimanya. Bersedia untuk menjawab soalan dan memberikan maklumat peribadi kepada pemberi pinjaman untuk memastikan anda mendapat keputusan yang tepat.
Langkah 4. Bayar yuran yang diminta
Secara amnya, setelah anda mendapat pinjaman, ada yuran yang perlu anda bayar. Bayaran ini berbeza dari satu pemberi pinjaman kepada yang lain, tetapi secara amnya anda harus membayar dari 0,5% hingga 5% bergantung pada tahap kredit anda.
Bahagian 4 dari 4: Membayar Pinjaman Anda
Langkah 1. Pastikan anda mengetahui semua had masa untuk mengelakkan penurunan skor anda
Sekarang, bahagian yang paling sukar sudah selesai, bahagian sulit yang lain bermula. Anda boleh merasa lega sebaik sahaja anda mendapat pinjaman, dan anda dapat merasa lega, tetapi itu tidak berlaku. Membayar hutang anda tepat pada waktunya adalah sangat penting:
- Sekiranya anda ingin memastikan anda akan mendapat pinjaman pada masa akan datang, mereka akan melihat sejarah pinjaman. Sekiranya pinjaman anda tidak dibayar dari masa ke masa, skor kredit anda akan bertambah buruk dan peluang anda mendapat pinjaman akan menjadi tipis.
- Sebilangan besar orang merasa mereka tidak akan memerlukan pinjaman lagi pada masa akan datang, sedangkan pada suatu ketika mereka akan memerlukannya. Jangan merosakkan kemungkinan mendapat pinjaman di masa depan hanya kerana anda yakin anda tidak akan memerlukannya atau malas membayar.
Langkah 2. Sekiranya anda menghadapi masalah untuk melunaskan hutang, cuba bercakap dengan pemberi pinjaman secara langsung
Bercakap secara terbuka mengenai kesukaran anda membayar hutang. Kemungkinan besar, pemberi pinjaman diharuskan oleh undang-undang untuk memperlakukan peminjam dengan adil dan sabar. Pemberi pinjaman harus bekerjasama dengan anda untuk membuat rancangan pembayaran balik yang baru, kerana adalah kepentingan mereka untuk mendapatkan kembali pinjaman dan bukannya apa-apa.
