Apabila anda membeli stok, ini bermaksud anda membeli sebahagian kecil syarikat. Dua puluh tahun yang lalu, cara utama membeli saham adalah berdasarkan nasihat broker. Kini, sesiapa sahaja yang mempunyai komputer boleh membeli atau menjual saham melalui perkhidmatan firma saham. Sekiranya anda baru membeli stok, mungkin kelihatan terlalu membingungkan. Walau bagaimanapun, dengan sedikit pengetahuan, anda boleh membeli saham anda sendiri dan juga mendapat keuntungan daripada pelaburan.
Langkah
Bahagian 1 dari 3: Menentukan Rangka Kerja untuk Melabur
Langkah 1. Tentukan matlamat anda
Luangkan sedikit masa untuk memikirkan mengapa anda mempertimbangkan untuk melabur di pasaran saham. Adakah anda melabur untuk mengembangkan dana kecemasan masa depan, membeli rumah, atau membayar perbelanjaan universiti? Adakah anda melabur untuk bersara?
- Penulisan motivasi adalah idea yang baik. Cuba hitung dalam nilai rupiah, dengan mengambil kira jumlah wang yang diperlukan untuk mencapai tujuan.
- Contohnya, membeli rumah mungkin memerlukan wang pendahuluan dan kos penutupan sebanyak $ 4,000,000.00. Sementara itu, kos persaraan mungkin $ 1,000,000.00 atau lebih tinggi.
- Kebanyakan orang mempunyai lebih daripada satu matlamat pelaburan. Matlamat ini biasanya berbeza dari segi keutamaan dan masa. Contohnya, anda mungkin ingin membeli rumah dalam tiga tahun, membayar pendidikan anak anda dalam lima belas tahun, dan bersara dalam tiga puluh lima tahun. Mendokumentasikan matlamat pelaburan ini akan menjelaskan pemikiran anda dan membantu anda memfokuskannya.
Langkah 2. Tentukan jangka masa anda
Objektif pelaburan akan menentukan masa pelaburan. Semakin lama pelaburan berlangsung, semakin besar kemungkinan untuk memperoleh keuntungan.
- Sekiranya matlamat anda adalah membeli rumah dalam tiga tahun, maka jangka masa, atau "cakrawala pelaburan" yang diperlukan agak singkat. Sekiranya anda ingin melabur dalam menguruskan dana persaraan anda 30 tahun dari sekarang, ini bermakna cakerawala pelaburan anda jauh lebih lama.
- Indeks S&P 500 adalah koleksi 500 saham yang paling banyak diperdagangkan. Hanya ada empat tempoh sepuluh tahun dari tahun 1926 hingga 2011, ketika S&P 500 secara keseluruhan mengalami kerugian. Dalam tempoh pegangan lima belas tahun atau lebih, saham ini tidak mengalami kerugian. Sekiranya anda membeli dan menyimpan stok ini dalam jangka masa panjang, anda pasti menjana wang.
- Sebaliknya, memegang S&P 500 hanya selama satu tahun mengakibatkan kerugian 24 kali ganda dalam jangka masa 85 tahun, dari tahun 1926-2014. Stok sangat tidak stabil dalam jangka masa pendek. Oleh itu, pelaburan jangka pendek lebih berisiko daripada pelaburan jangka panjang. Anda boleh memperoleh lebih banyak wang jika anda melabur dengan baik, tetapi kehilangan semuanya jika anda melabur dengan teruk.
Langkah 3. Fahami toleransi risiko anda
Semua pelaburan berisiko. Selalu ada kemungkinan bahawa anda mungkin kehilangan sebahagian atau semua wang anda, serta stok. Anda tidak akan mendapat pulangan pelaburan yang dijamin, atau pulangan modal awal. Sejauh mana anda mampu mengambil risiko disebut sebagai "toleransi risiko" anda.
- Sebelum membuat pelaburan, ajukan pertanyaan kepada diri sendiri, "Jika sesuatu yang buruk terjadi, bagaimana saya bersedia kehilangan wang dan berapa jumlahnya?"
- Dalam kebanyakan kes, sesuatu yang lebih berisiko, semakin tinggi potensi pulangannya. Walau bagaimanapun, kemungkinan kerugian juga meningkat.
- Sebagai contoh, pelaburan yang anda harapkan berlipat ganda dalam sebulan lebih berisiko daripada pelaburan yang meningkat ke nilai yang sama dalam sepuluh tahun.
- Ketahui bahawa sebarang pelaburan tidak bernilai kehilangan tidur pada waktu malam. Sekiranya mencapai matlamat memerlukan anda merasa tidak selesa, tinjau matlamat anda. Kemudian, sesuaikan jangka masa atau matlamat.
- Sebagai contoh, bayangkan matlamat anda adalah menjimatkan wang yang mencukupi untuk mendapatkan wang pendahuluan $ 400 untuk membeli rumah bernilai $ 250 juta dalam 3 tahun. Anda boleh menyemak semula matlamat ini untuk mencapai IDR 300,000,000.00 untuk rumah bernilai IDR 2,000,000,000 dalam 3 tahun. Atau, pertimbangkan jangka masa yang lebih lama. Contohnya, tujuan memperoleh $ 400,000 untuk membeli rumah bernilai $ 250 juta dalam 5 tahun mungkin lebih masuk akal. Anda juga boleh menggabungkan kaedah mengurangkan matlamat serta memperpanjang jangka masa.
- Salah satu peraturan pelaburan utama adalah untuk mengelakkan kerugian bila mungkin. Jangan mengambil risiko yang tidak perlu untuk mencapai matlamat anda.
Langkah 4. Hitung pelaburan yang diperlukan untuk mencapai matlamat
Gunakan salah satu kalkulator persaraan atau pelaburan percuma yang anda dapati dalam talian. Hitung kadar pulangan yang harus anda perolehi dan pelaburan yang diperlukan untuk mencapai matlamat anda.
- Sebagai contoh, bayangkan bahawa anda memerlukan $ 300,000 dalam tiga tahun, tetapi hanya boleh melabur $ 500 setiap bulan. Anda mesti memperoleh kadar pulangan pelaburan sebanyak 38.2% setiap tahun untuk mencapai sasaran. Ini bermaksud, anda harus menerima risiko yang sangat tinggi. Sebilangan besar orang biasanya menganggap pelaburan semacam ini sebagai keputusan yang tidak baik.
- Pilihan yang lebih baik adalah meningkatkan jangka masa menjadi empat setengah tahun. Sasaran ini lebih berpatutan dan dapat menjana kadar keuntungan selamat 4.8% setahun.
- Anda juga dapat meningkatkan pelaburan bulanan anda dari IDR 5,000,000,00 menjadi IDR 7,750,000,00. Oleh itu, matlamat IDR 300,000,000, 00 melalui kadar keuntungan 5,037% setahun akan tercapai.
- Atau, anda boleh mengurangkan matlamat kewangan anda sebanyak IDR 300,000,000.00 dalam 3 tahun menjadi IDR 196,2100,000.00 pada masa yang sama, sambil tetap melabur IDR 5,000,000, 00 sebulan. Untuk mencapai matlamat ini, kadar keuntungan anda hanya perlu 6% setiap tahun.
Bahagian 2 dari 3: Memilih Pelaburan
Langkah 1. Fahami pelbagai jenis pelaburan
Tugas seterusnya adalah memilih jenis pelaburan yang paling sesuai dengan anda. Langkah pertama yang penting adalah memahami pelbagai jenis pelaburan yang ada.
- Anda boleh membeli saham syarikat tertentu. Membeli stok di syarikat bermaksud anda juga pemilik syarikat. Hasilnya, keuntungan yang anda terima akan sama dengan pemilik perniagaan apa pun. Sekiranya syarikat mendapat kenaikan penjualan, keuntungan, dan pangsa pasar, nilai syarikat biasanya akan meningkat. Ini sangat benar, terutamanya dalam jangka masa yang panjang.
- Dalam jangka pendek, harga pasaran syarikat bergantung pada bagaimana perasaan orang tentang masa depan syarikat. Emosi, khabar angin, dan persepsi boleh mencetuskan perubahan nilai. Harga pembelian dan penjualan akan menentukan sama ada anda memperoleh keuntungan atau tidak.
- Anda juga boleh melabur dalam dana bersama. Reksa dana membolehkan banyak orang melabur bersama dalam pelbagai jenis saham. Hasilnya adalah risiko yang lebih rendah, tetapi juga pulangan yang lebih kecil, terutama dalam jangka pendek.
- Dalam beberapa tahun kebelakangan ini Exchange Traded Funds (ETF) telah menjadi pilihan ramai. Banyak orang menyebutnya sebagai "dana indeks". Dana seperti ini adalah seperti dana bersama. Reksa dana adalah portfolio saham yang biasanya tidak diawasi oleh pengurus. Sebilangan besar cuba menyalin pergerakan harga indeks, seperti S&P 500, Vanguard Total Stock Market, atau iShares Russell 2000.
- Seperti saham individu, ETF diperdagangkan di pasaran. Nilai ETF ini boleh berubah dalam sehari.
- Beberapa ETF berdagang saham dalam industri, komoditi, bon, atau mata wang tertentu.
- Salah satu kelebihan dana indeks ialah pelaburannya berbeza-beza. Pelaburan di sini menggambarkan pelbagai instrumen yang membentuk indeks. Sebilangan dana indeks juga boleh dibeli dengan komisen yang sedikit atau tidak. Oleh itu, indeks seperti ini adalah kaedah pelaburan yang berpatutan.
Langkah 2. Fahami istilah utama
Ramai orang bergantung pada berita kewangan untuk memahami prestasi pelbagai saham atau pasaran secara umum. Untuk memanfaatkan sepenuhnya sumber maklumat ini, anda harus memahami beberapa istilah utama.
- Pendapatan sesaham / perolehan sesaham: sebahagian daripada keuntungan syarikat yang dibayar kepada pemegang saham. Sekiranya anda ingin mendapat dividen dari pelaburan anda, ini penting untuk diketahui!
- Permodalan pasaran ("cap pasaran"): nilai keseluruhan semua saham syarikat. Nilai ini mewakili keseluruhan nilai syarikat.
- Pulangan atas nisbah ekuiti / keuntungan: jumlah pendapatan yang diperoleh syarikat, berbanding dengan jumlah yang dilaburkan oleh pemegang saham. Nombor ini berguna untuk membandingkan syarikat yang berbeza dalam industri yang sama, untuk menentukan syarikat mana yang paling menguntungkan.
- Beta: pengukuran turun naik (volatility market), berbanding dengan keadaan pasaran secara keseluruhan. Ini adalah ukuran yang berguna untuk memeriksa risiko. Sebagai peraturan umum, nombor beta di bawah 1 menunjukkan turun naik yang agak rendah. Bacaan di atas 1 menunjukkan turun naik yang lebih tinggi.
- Purata bergerak: harga purata per saham beberapa syarikat, dalam jangka masa tertentu. Ini berguna untuk menentukan sama ada harga saham semasa adalah harga yang baik untuk transaksi.
Langkah 3. Perhatikan penganalisis
Menganalisis stok boleh memakan masa dan membingungkan, terutama untuk pemula. Oleh itu, anda boleh memanfaatkan penyelidikan daripada penganalisis. Biasanya, penganalisis memerhatikan syarikat tertentu dengan teliti untuk memeriksa prestasinya.
- Terdapat beberapa laman web percuma yang dipercayai, yang memberikan sinopsis pendapat penganalisis mengenai beberapa syarikat.
- Penganalisis sering memberi nasihat, dalam bentuk pendek (satu atau dua perkataan), untuk setiap stok tertentu. Sebahagian daripadanya cukup jelas, seperti "beli", "jual", atau "tahan". Yang lain, seperti "sektor kurang berprestasi", tidak begitu intuitif.
- Firma analisis yang berbeza menggunakan perkataan yang berbeza untuk membuat cadangan. Laman kewangan biasanya memberikan panduan yang menerangkan istilah yang digunakan oleh setiap firma.
Langkah 4. Tentukan strategi pelaburan anda
Setelah mengumpulkan maklumat, inilah masanya untuk memikirkan strategi pelaburan. Semua pelabur mempunyai pendekatan yang berbeza, dan ada beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan.
- Kepelbagaian pelaburan. Kepelbagaian, atau kepelbagaian, adalah sejauh mana wang dibahagikan antara pelbagai jenis pelaburan. Melaburkan semua wang hanya dalam beberapa syarikat boleh mendatangkan hasil yang baik sekiranya syarikat tersebut juga berprestasi baik. Namun, ini bererti risiko yang anda hadapi juga lebih besar. Semakin banyak pelaburan anda, semakin rendah risikonya.
- Pengkompaun (pendapatan dari pendapatan sebelumnya). Ini adalah pelaburan semula yang tetap dari semua pendapatan yang anda terima. Sekiranya anda melaburkan pendapatan, anda akan mendapat lebih banyak pendapatan berdasarkan dividen asal. Beberapa syarikat mempunyai program yang membolehkan anda melakukan ini secara automatik.
- Melabur berbanding perdagangan (perdagangan). Pelaburan adalah strategi jangka panjang yang bertujuan untuk mendapatkan wang berdasarkan kadar pertumbuhan jangka panjang. Harga akan turun naik, tetapi dijangka meningkat dalam jangka masa yang lebih lama. Sementara itu, perdagangan adalah proses yang lebih aktif. Proses ini melibatkan usaha memilih saham yang harganya akan naik dalam jangka pendek, kemudian menjualnya dengan cepat. Pendekatan "beli rendah, jual tinggi" ini boleh menghasilkan pulangan yang besar, tetapi memerlukan perhatian berterusan dan berisiko lebih tinggi.
- Peniaga (orang yang berdagang) cuba bermain dengan emosi orang tentang syarikat, dengan membincangkan pergerakan harga berdasarkan sejarahnya. Tujuan mereka adalah untuk membeli ketika harganya naik dan menjualnya semula sebelum harga mulai turun. Perdagangan jangka pendek berisiko tinggi dan bukan untuk pelabur pemula.
Bahagian 3 dari 3: Membeli Saham Pertama
Langkah 1. Pertimbangkan untuk menggunakan broker yang menawarkan perkhidmatan penuh
Terdapat banyak cara untuk membeli stok. Setiap kaedah ini mempunyai kelebihan dan kekurangannya sendiri. Sekiranya anda tidak mempunyai pengalaman membeli saham, mulakan dengan firma yang menawarkan perkhidmatan penuh. Firma seperti ini lebih mahal, tetapi merangkumi khidmat nasihat pakar.
- Sebagai contoh, tugas broker adalah membimbing anda melalui proses membeli saham. Dia ada di sana untuk menjawab soalan. Anda boleh mengemukakan beberapa soalan, misalnya, "Saham apa yang akan anda cadangkan berdasarkan toleransi risiko saya?" dan "Adakah anda mempunyai laporan penyelidikan mengenai saham yang ingin saya beli?"
- Terdapat banyak firma perkhidmatan penuh untuk dipilih, jadi minta nasihat. Sebagai contoh, rakan atau keluarga mungkin mengenali broker yang mereka percayai atau telah lama digunakan. Jika tidak, terdapat beberapa syarikat perkhidmatan penuh yang lebih besar dan terkenal. Beberapa di antaranya termasuk Edward Jones, Merrill Lynch, Morgan Stanley, Raymond James, dan UBS.
- Perlu diingat bahawa jika anda menggunakan perkhidmatan broker seperti ini, anda biasanya akan membayar komisen yang lebih tinggi. Komisen adalah bayaran yang anda bayar setiap kali anda membeli atau menjual stok.
- Contohnya, jika anda membeli stok Disney dengan harga $ 50,000,000, broker mungkin meminta komisen $ 1,500,000 untuk transaksi ini.
Langkah 2. Pertimbangkan broker diskaun
Sekiranya anda tidak mahu membayar komisen yang lebih tinggi untuk aktiviti di pasaran saham, manfaatkan firma broker diskaun atau dalam talian.
- Kelemahan broker diskaun adalah bahawa anda tidak akan mendapat nasihat seperti yang anda dapat dari firma broker perkhidmatan penuh. Kelebihannya ialah anda tidak akan membayar terlalu banyak dan anda boleh membeli stok secara dalam talian.
- Beberapa broker diskaun yang terkenal termasuk Charles Schwab, TD Ameritrade, Broker Interaktif, dan E * Trade.
Langkah 3. Lihat pilihan pembelian langsung yang mereka tawarkan
Pelan ini membolehkan pelabur membeli saham syarikat pilihan mereka secara langsung. Terdapat dua variasi pilihan di sini: rancangan pelaburan langsung (DIP) dan rancangan pelaburan semula dividen (DRIP).
- Pelan ini membolehkan anda membeli saham tanpa broker.
- Kedua-duanya adalah cara yang murah dan mudah bagi pelabur untuk membeli saham dengan lebih sedikit wang pada selang masa yang tetap. Tidak semua syarikat mempunyai pilihan ini.
- Sebagai contoh, John mengikuti rancangan DRIP yang membolehkannya melabur $ 5000.00 dalam stok biasa Coca Cola, setiap dua minggu. Pada akhir tahun, dia akan mempunyai pelaburan sebanyak IDR 12,000,000.00 di pasar saham dan tidak membayar komisen.
- Kelemahan pelaburan melalui kaedah DRIP atau DIP adalah pengurusan fail. Sekiranya anda melabur di beberapa syarikat, anda perlu mengisi borang dan menyemak penyata bagi setiap syarikat.
- Sebagai contoh, jika anda melabur dalam 20 program DRIP atau DIP, ini bermakna anda akan menerima 20 penyata setiap suku tahun. Sebaliknya, jika anda melabur Rp 10,000,000 setiap dua minggu, ini bermakna banyak komisen yang disimpan.
Langkah 4. Buka akaun
Tidak kira pilihan yang anda pilih, langkah seterusnya adalah membuka akaun. Anda perlu mengisi beberapa borang dan mungkin menyimpan wang. Perincian khusus akan berbeza-beza berdasarkan jenis yang anda pilih untuk membeli stok tersebut.
- Sekiranya anda menggunakan perkhidmatan firma perkhidmatan penuh, pilih broker yang membuat anda selesa untuk berkongsi maklumat kewangan peribadi. Sekiranya boleh, temui secara bersemuka sehingga anda dapat menjelaskan keperluan dan tujuan peribadi secara terperinci. Semakin banyak maklumat yang dimiliki broker, semakin besar kemungkinan dia menyelesaikan keperluan anda.
- Sekiranya anda menggunakan firma pembrokeran diskaun, anda perlu mengisi beberapa fail secara dalam talian. Anda mungkin juga perlu menghantar surat dalam bentuk lain yang memerlukan tandatangan fizikal. Anda mungkin juga perlu mendepositkan dana, bergantung pada nilai modal perdagangan awal.
- Sekiranya anda melabur melalui kaedah DRIP atau DIP, isikan terlebih dahulu dokumen dalam talian dan fizikal sebelum membeli stok pertama. Anda juga harus menyimpan wang untuk semua transaksi yang belum dilakukan.
Langkah 5. Memesan sesuatu
Setelah akaun anda siap, pembelian pertama harus dibuat dengan cepat dan mudah. Namun, sekali lagi, butirannya akan berbeza-beza berdasarkan cara anda membuat pembelian pertama.
- Sekiranya anda memilih firma perkhidmatan penuh, hubungi broker. Dia akan membeli saham untuk anda. Akaun anda mesti dibuka, jadi broker akan meminta nombornya. Dia kemudian akan mengesahkan bahawa anda adalah salah satu pemegang akaun, kemudian mengesahkan pesanan sebelum memasukkannya ke dalam sistem. Dengar betul betul. Broker adalah manusia dan mereka juga boleh membuat kesilapan semasa membuat pesanan.
- Sekiranya anda memilih syarikat diskaun, kemungkinan perdagangan akan dilakukan secara dalam talian. Semasa melakukan ini, pastikan anda mengikuti arahan dengan teliti. Jangan mengelirukan harga saham dengan jumlah wang yang ingin anda laburkan. Sebagai contoh, jika anda ingin melabur IDR 50,000,000.00 di pasaran saham dengan harga IDR 450,000,00 sesaham, ini bermaksud JANGAN memesan 5,000 saham. Sekiranya demikian, harganya adalah $ 2,250,000,000, 00 dan bukannya $ 50,000,000.00.
- Sekiranya anda menggunakan DRIP atau DIP, anda boleh mendapatkan dokumen pendaftaran di laman web syarikat. Jika tidak, anda boleh menghubungi bahagian pemegang saham syarikat dan meminta agar mereka menghantar dokumen tersebut kepada anda.
Langkah 6. Perhatikan pelaburan anda
Ingat bahawa saham dan pasarannya adalah entiti yang tidak stabil. Nilai akan terus naik dan turun, terutamanya dalam jangka masa pendek. Sekiranya salah satu pelaburan anda terus menghasilkan pulangan yang buruk, mungkin sudah tiba masanya untuk menukar portfolio anda.
- Harga yang ada menggambarkan emosi manusia. Manusia akan bertindak balas terhadap khabar angin, salah maklumat, harapan, dan kebimbangan, sama ada sah atau tidak. Hampir tidak ada gunanya menyaksikan pergerakan harga saham dalam sehari atau seminggu jika anda melabur selama setahun atau lebih.
- Memberi terlalu banyak perhatian dapat menyebabkan pengambilan keputusan impulsif, yang pada gilirannya dapat meningkatkan kerugian. Lihat prestasi saham anda dalam jangka masa panjang.
- Pada masa yang sama, ketahuilah bahawa salah satu syarikat yang anda miliki mungkin menghadapi masalah. Contohnya, jika syarikat kehilangan tuntutan atau bersaing dengan pesaing baru di pasaran yang sama, harga sahamnya mungkin turun secara drastik. Dalam kes seperti ini, pertimbangkan untuk menjual stok.
Petua
- Terdapat banyak buku, majalah dan laman web yang berguna mengenai stok dan pasaran mereka. Lakukan penyelidikan anda sendiri sebelum anda membeli sesuatu.
- Sebelum membeli saham, cubalah berniaga kertas sebentar. Ini adalah simulasi cara berdagang saham. Perhatikan perkembangan harga saham dan perhatikan keputusan jual beli yang akan anda buat sekiranya anda berniaga. Periksa untuk mengetahui apakah keputusan pelaburan anda akan berjaya. Setelah anda mengetahui fungsi pasaran, cubalah berdagang saham sebenar.
